जीवन बीमा की कौन सी विशेषताएँ प्रीमियम को प्रभावित करती हैं?

जब आप जीवन बीमा के लिए खरीदारी कर रहे हों तो आप सबसे पहली चीज़ क्या देखते हैं? यदि आप अधिकांश लोगों की तरह हैं, तो आप जानना चाहेंगे कि बीमाकर्ता कितना प्रीमियम वसूल करेगा। आख़िरकार, केवल तभी जब प्रीमियम वास्तव में आपके बजट में आता है तो आप आगे बढ़ सकते हैं और वह जीवन बीमा योजना खरीद सकते हैं जिसमें आप रुचि रखते हैं, है ना?

लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि आपके जीवन कवर के प्रीमियम पर क्या प्रभाव पड़ता है? निश्चित रूप से, आपकी उम्र, लिंग, जीवनशैली की आदतें और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास जैसे आम तौर पर चर्चा किए जाने वाले कारक हैं।

हालाँकि, क्या आप जानते हैं कि जीवन बीमा योजना स्वयं कवर के लिए लिए जाने वाले प्रीमियम को प्रभावित कर सकती है? हाँ यह सही है। आपकी जीवन बीमा योजना की विशेषताएं आपकी पॉलिसी के लिए ली जाने वाली प्रीमियम दरों को बढ़ाने या घटाने में प्रमुख भूमिका निभाती हैं।

क्या आप यह जानने को उत्सुक हैं कि कौन सी विशेषताएं आपके जीवन कवर की लागत को प्रभावित करती हैं?

आइए सीधे विवरण में आते हैं।

1. पॉलिसी का प्रकार

कुछ प्रकार के जीवन बीमा दूसरों की तुलना में अधिक महंगे हैं। इसलिए, आप जिस प्रकार की जीवन बीमा योजना चुनते हैं, वह यह निर्धारित करती है कि आपसे कितना प्रीमियम लिया जाएगा। उदाहरण के लिए, एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान जैसी टर्म बीमा योजनाएं किफायती प्रकार का जीवन बीमा हैं, क्योंकि वे शुद्ध जीवन कवर हैं जो केवल मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं।
दूसरी ओर, एबीएसएलआई गारंटीड माइलस्टोन प्लान जैसी एनडाओमेंट योजनाएं उच्च प्रीमियम के साथ आती हैं क्योंकि वे एक उत्पाद के तहत बीमा और बचत दोनों का लाभ प्रदान करते हैं। यूलिप और भी महंगे हो सकते हैं क्योंकि वे आपको बाज़ार से जुड़े फंडों में निवेश करने की अनुमति देते हैं। सीधे शब्दों में कहें तो, जीवन बीमा योजना जितने अधिक प्रकार के लाभ प्रदान करेगी, उसका प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।
इसलिए, अपना जीवन कवर खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप योजना के प्रकार और प्रीमियम पर इसके प्रभाव को ध्यान में रखते हैं।
2. बीमा राशि
इसके बाद लाइफ कवर आता है। यह अनिवार्य रूप से योजना के तहत सुनिश्चित राशि है। और यह वह राशि है जो बीमा प्रदाता पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्तियों को भुगतान करेगा। कहने की जरूरत नहीं है कि बीमा राशि जितनी अधिक होगी, प्रीमियम भी उतना ही अधिक होगा।
इसलिए, यदि अन्य सभी कारक स्थिर रहते हैं, तो एक जीवन बीमा योजना जो आपको 50 लाख रुपये का कवर प्रदान करती है, उस योजना की तुलना में अधिक किफायती होगी जो 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि प्रदान करती है। हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको प्रीमियम लागत बचाने के लिए स्वचालित रूप से कम बीमा राशि का विकल्प चुनना चाहिए। यदि आपके साथ कोई अनहोनी होती है तो आपके द्वारा चुनी गई बीमा राशि आपके परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।
3. पॉलिसी अवधि
पॉलिसी अवधि वह अवधि है जिसके दौरान जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा दिया गया जीवन कवर वैध होता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी योजना के तहत गारंटीड# मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। हालाँकि, यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई मृत्यु लाभ नहीं दिया जाता है। इसके बजाय, अधिकांश प्रकार की बीमा योजनाओं (टर्म बीमा योजनाओं को छोड़कर) में पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ का भुगतान आम तौर पर किया जाता है।
आप जितनी लंबी पॉलिसी अवधि चुनेंगे, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमाकर्ता को लंबी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करना होगा। और उम्र के साथ, मृत्यु दर का जोखिम बढ़ता है, जिससे बीमाकर्ता के लिए जोखिम बढ़ जाता है। इसकी भरपाई के लिए पॉलिसी अवधि बढ़ने पर प्रीमियम बढ़ जाता है।
यही कारण है कि उस योजना का प्रीमियम जो आपको 60 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान करता है, आम तौर पर उन योजनाओं के प्रीमियम से कम होता है जो 99 या 100 वर्ष की आयु तक संपूर्ण जीवन कवरेज प्रदान करते हैं।
4. प्रीमियम भुगतान अवधि
प्रीमियम भुगतान अवधि एक अन्य प्रमुख कारक है जो यह निर्धारित करती है कि आपसे कितना प्रीमियम लिया जाएगा। आमतौर पर, ऐसे तीन तरीके हैं जिनसे आप पॉलिसी अवधि के दौरान अपने प्रीमियम भुगतान वितरित कर सकते हैं। इसके आधार पर, आपके पास निम्नलिखित प्रकार की जीवन बीमा योजनाएँ हैं।
एकल प्रीमियम योजना: यहां, आपको खरीदारी के समय एकमुश्त राशि के रूप में केवल एक बार प्रीमियम का भुगतान करना होगा। ली गई एकमुश्त राशि बड़ी हो सकती है, लेकिन आपको कुल प्रीमियम राशि पर बचत होती है।
सीमित प्रीमियम योजना: यहां, आप अपने प्रीमियम का भुगतान एक सीमित अवधि के लिए करते हैं जो आमतौर पर पॉलिसी अवधि से कम होती है। नियमित प्रीमियम योजना के साथ तुलना करने पर, प्रत्येक प्रीमियम भुगतान की राशि अधिक हो सकती है, लेकिन आपको कुल प्रीमियम राशि पर बचत होती है।
नियमित प्रीमियम योजना: यह प्रीमियम भुगतान अवधि का सबसे सामान्य प्रकार है, जहां आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इसलिए, जबकि पॉलिसी अवधि में भुगतान किया गया कुल प्रीमियम अन्य दो विकल्पों की तुलना में थोड़ा अधिक हो सकता है, प्रत्येक प्रीमियम भुगतान की राशि कम होगी।
5. प्रीमियम की वापसी (आरओपी) विकल्प
आम तौर पर, यदि बीमित व्यक्ति इस अवधि तक जीवित रहता है तो टर्म योजना पॉलिसी अवधि के अंत में कोई लाभ नहीं देते हैं। हालाँकि, कुछ टर्म जीवन बीमा योजना अतिरिक्त वैकल्पिक आरओपी लाभ प्रदान करते हैं जिन्हें आप खरीदारी के समय चुन सकते हैं।
यह लाभ अनिवार्य रूप से आपके लिए पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर अपना प्रीमियम वापस प्राप्त करना संभव बनाता है। आरओपी सुविधा तब प्रभावी होती है जब निम्नलिखित दो शर्तें पूरी होती हैं।

• बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है।
• पॉलिसी के तहत देय सभी प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया है।
  

यदि ये शर्तें पूरी होती हैं, तो भुगतान किया गया कुल प्रीमियम पॉलिसीधारक को वापस कर दिया जाता है। यह प्रभावी रूप से पॉलिसी की शुद्ध लागत को शून्य पर ला देता है। और इस लाभ के लिए, बीमा कंपनी आमतौर पर पॉलिसी खरीद के समय अतिरिक्त प्रीमियम लेती है।
ऐड-ऑन राइडर्स
भुगतान करने और कोई भी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, आपके पास ऐड-ऑन राइडर्स की सूची में से चुनने का विकल्प होगा। अधिकांश जीवन बीमा प्रदाता निम्नलिखित प्रकार के राइडर्स प्रदान करते हैं।

• क्रिटिकल इलनेस राइडर
• एक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट राइडर
• एक्सीडेंटल पार्शियल/टोटल डिसेबिलिटी राइडर
• वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर

ये राइडर्स आम तौर पर अपनी व्यक्तिगत राइडर बीमा राशि के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए, यदि बीमित व्यक्ति को गंभीर बीमारी राइडर द्वारा कवर की गई किसी भी गंभीर बीमारी का निदान किया जाता है, तो राइडर के तहत बीमा राशि का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाता है। इस भुगतान का उपयोग बीमित व्यक्ति द्वारा उपचार लागत का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

आपके द्वारा चुने गए राइडर्स, आपके द्वारा चुने गए राइडर कवरेज की अवधि और आपके द्वारा खरीदी गई राइडर बीमा राशि भी चार्ज किए गए प्रीमियम को प्रभावित करती है।

निष्कर्ष

तो, आपने देखा कि बीमा पॉलिसी आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को कैसे प्रभावित कर सकती है? जब आप अपना जीवन कवर ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आप आम तौर पर देख सकते हैं कि आपके द्वारा किए गए अनुकूलन के अनुसार आपकी योजना का प्रीमियम कैसे बदलता है। इसलिए, आप वास्तविक समय में प्रीमियम दरों की जांच कर सकते हैं और जब आप योजना द्वारा प्रदान किए जाने वाले लागत-लाभ अनुपात के साथ सहज हों तो अपनी खरीदारी कर सकते हैं।

अपना बीमा प्रीमियम कैसे कम करें?

क्या आप चिंतित हैं कि आपके द्वारा चुनी गई सुविधाएँ आपके बीमा प्रीमियम को बढ़ा सकती हैं? आप आराम कर सकते हैं, क्योंकि आपकी प्रीमियम दरों को कम करने के कई तरीके हैं। हमारे पास एक ब्लॉग है जो आपको सभी प्रासंगिक विवरण देता है।

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आप मामूली अतिरिक्त प्रीमियम के लिए केवल आय लाभ या प्रीमियम वापसी के साथ आय लाभ (आरओपी) में से चुनने की लचीलेपन का भी आनंद लेते हैं।