अध्याय 08: सरल जीवन बीमा?

टर्म योजनाएँ बाज़ार में हमेशा उपलब्ध रहती हैं, जिसमें अनुकूलन के लिए कई विकल्प होते हैं। इन योजनाओं में शैक्षणिक योग्यता, आय, भौगोलिक स्थिति को लेकर प्रतिबंध हैं। उदाहरण के लिए, आज अधिकांश टर्म योजनाएं केवल 5 लाख से अधिक वार्षिक आय वाले लोगों को ही कवर प्रदान करती हैं। कई अन्य योजनाएं कवर पात्रता को केवल उन लोगों तक सीमित करती हैं जो स्नातक और उससे ऊपर की योग्यता रखते हैं।

आईआरडीएआई (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) ने प्रत्येक जीवन बीमा प्रदाता को 1 जनवरी 2021 से सरल जीवन बीमा - एक मानक अवधि बीमा पॉलिसी की पेशकश करना अनिवार्य कर दिया है। इस योजना को बीमा कंपनियों में इसके नामकरण, नियम और शर्तों, अनुकूलन विकल्पों में मानकीकृत किया जाएगा। साथ ही शिक्षा, आय, स्थान, व्यवसाय आदि से संबंधित कोई प्रतिबंध नहीं है।

यह आईआरडीएआई अनिवार्य योजना उन व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जो अपने परिवार के लिए टर्म बीमा कवर खरीदना चाहते हैं लेकिन नियमित टर्म योजना खरीदने के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं।

सरल जीवन बीमा कैसे काम करता है?

सरल जीवन बीमा बिल्कुल एक सामान्य टर्म बीमा पॉलिसी की तरह काम करता है। यदि पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो यह आपके परिवार को एक निश्चित राशि का भुगतान करती है।

ऐसी दो स्थितियां हैं जहां सरल जीवन बीमा दावा भुगतान की पेशकश नहीं करेगा -

1. प्रथम वर्ष में आत्महत्या के कारण मृत्यु।
2. शुरुआती 45 दिनों के भीतर बीमारी के कारण मृत्यु (यह सरल जीवन बीमा पॉलिसी में एक अतिरिक्त बहिष्करण है)

सरल जीवन बीमा बनाम सामान्य टर्म बीमा

यहां सरल जीवन बीमा और सामान्य टर्म बीमा पॉलिसियों द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाओं की तुलना की गई है। कृपया ध्यान दें, नियमित टर्म बीमा योजनाओं की विशेषताएं बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न हो सकती हैं - हमने उन सामान्य सुविधाओं को सूचीबद्ध किया है जो अधिकांश टर्म योजनाओं के साथ उपलब्ध हैं।

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  <td style="padding:10px;">
    <strong>सुनिश्चित राशि

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>प्रवेश आयु</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>

न्यूनतम:18 वर्ष
अधिकतम: 65 वर्ष

  </td>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>

न्यूनतम: 18 वर्ष
अधिकतम: 65 वर्ष

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>पॉलिसी अवधि</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>न्यूनतम:</strong> 5 वर्ष<br>

अधिकतम: 40 वर्ष

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>अधिकतम परिपक्वता आयु</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">

70 साल

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>प्रीमियम भुगतान मॉडल</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">

एकल प्रीमियम, सीमित भुगतान, नियमित भुगतान

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>भुगतान के तरीके</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">

वार्षिक, अर्द्धवार्षिक, मासिक

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>परिपक्वता लाभ</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">

कोई परिपक्वता लाभ नहीं

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>पात्रता मापदंड</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">

आईआरडीएआई के निर्णयों के अनुसार, कोई पात्रता प्रतिबंध नहीं।

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">

45 दिन (आकस्मिक मृत्यु को छोड़कर)

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>भुगतान विकल्प</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">

एकमुश्त भुगतान का विकल्प

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>राइडर्स</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">

एक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट राइडर, एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर

<tr>
  <td style="padding:10px;">
    <strong>कर लाभ*</strong>
  </td>
  <td style="padding:10px;">

आयकर अधिनियम की धारा 80सी और धारा 10(10डी)** के तहत कर लाभ* उपलब्ध हैं।

	सरल जीवन बीमा	सामान्य टर्म बीमा
न्यूनतम: 5 लाख रुपये अधिकतम: 25 लाख रुपये (बीमाकर्ताओं को 25 लाख रुपये से अधिक की सुनिश्चित राशि की पेशकश करने की भी अनुमति है)	न्यूनतम: 25 लाख रुपये अधिकतम: ऐसी कोई सीमा नहीं।
न्यूनतम: 10 वर्ष अधिकतम: 50 वर्ष
बीमाकर्ता पर निर्भर करता है
एकल प्रीमियम, सीमित भुगतान, नियमित भुगतान (बीमाकर्ताओं के बीच अलग-अलग होगा)
वार्षिक, अर्द्धवार्षिक, त्रैमासिक, मासिक
कोई परिपक्वता लाभ नहीं
न्यूनतम शिक्षा: स्नातक वार्षिक आय: न्यूनतम 3 लाख रुपये। स्थान: कवर किए गए स्थानों की केवल एक विशिष्ट सूची (ये मानदंड बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न होते हैं)
कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं
एकमुश्त राशि, मासिक आय, एकमुश्त राशि + मासिक आय
क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट राइडर, एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर, वेवर ऑफ़ प्रीमियम ऑन एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी/क्रिटिकल इलनेस राइडर आदि (बीमाकर्ताओं के बीच अलग-अलग होगा)
आयकर अधिनियम की धारा 80सी और धारा 10(10डी)** के तहत कर लाभ* उपलब्ध हैं।

सरल जीवन बीमा की लागत कितनी है?

आमतौर पर, अंडरराइटिंग शर्तों में छूट के कारण, सरल जीवन बीमा योजना का प्रीमियम सामान्य टर्म बीमा पॉलिसी के प्रीमियम से अधिक (लगभग 50%) हो सकता है। यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न होता है।

सरल जीवन बीमा किसे खरीदना चाहिए?

सरल जीवन बीमा उन लोगों के लिए आदर्श है जो शिक्षा, व्यवसाय, आय आदि से संबंधित पात्रता सीमाओं के कारण नियमित टर्म बीमा पॉलिसी खरीदने के पात्र नहीं हैं। आपको सरल जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करना चाहिए यदि

• आपकी शैक्षणिक योग्यता 12वीं कक्षा और उससे कम है।
• आपकी वार्षिक आय निचले स्तर पर है - यह राशि बीमाकर्ता के आधार पर भिन्न होती है। कम आय आपको नियमित टर्म योजना के लिए अयोग्य बनाती है।
• आप ऐसे स्थान पर रहते हैं जिसे नियमित टर्म बीमा से बाहर रखा गया है।
• आप एक जोखिम भरे पेशे में काम करते हैं जो नियमित टर्म बीमा के अंतर्गत कवर नहीं होता है।