मुझे जीवन बीमा की आवश्यकता क्यों है?" - अगर यह सवाल कभी आपके मन में आए तो उन सभी लोगों के बारे में सोचें जो आप पर निर्भर हैं। वे सभी लोग जिन्हें आप प्यार करते हैं और अपने करीब रखते हैं। जीवन बीमा उन्हें सुरक्षा प्रदान करने का एक तरीका है। यह आपको एक बड़ी राशि बनाने, आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने और बड़े आयोजनों, जैसे - आपके बच्चे की शिक्षा, उनकी शादी, या आपकी शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करता है।

प्रत्येक व्यक्ति की विशिष्ट आवश्यकताएं होती हैं, इसलिए, उनके द्वारा चुनी गई जीवन बीमा योजना को उन्हें पूरा करना चाहिए। इस लेख में हम इसके विभिन्न प्रकारों के बारे में बात करेंगे और वे क्यों महत्वपूर्ण हैं।

जीवन बीमा योजनाएँ विभिन्न प्रकार की होती हैं, अधिक जानने के लिए ‘इन्फोग्राफ देखें’ पर क्लिक करें।

इन्फोग्राफ देखें

भारत में जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रकार - एक अवलोकन

टर्म बीमा योजना	एक विशिष्ट समय अवधि के लिए जीवन कवर प्रदान करता है
संपूर्ण जीवन बीमा योजना	पूरे जीवन के लिए जीवन कवरेज प्रदान करता है
यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (यूलिप)	बीमा + शेयर बाजार से जुड़ा निवेश अवसर
एनडाओमेंट योजना	बीमा कवर के साथ एकमुश्त राशि की गारंटी
मनी बैक योजना	बीमा कवर के साथ आवधिक भुगतान
बाल बीमा योजना	आपके बच्चे का भविष्य सुरक्षित करता है
सेवानिवृत्ति योजना	आपकी शानदार सेवानिवृत्ति के लिए एक फंड बनाता है या आपको वार्षिकी (उत्पाद के आधार पर) देता है
समूह बीमा योजना	एक ही योजना के तहत लोगों के समूह को कवरेज प्रदान करता है

टर्म बीमा योजना

आपके परिवार को आपके प्यार और देखभाल की ज़रूरत है। यदि वे आप पर निर्भर हैं तो उन्हें वित्तीय सुरक्षा की भी आवश्यकता है। एक प्रदाता के रूप में, यह आपकी ज़िम्मेदारी है कि आप दुर्भाग्यपूर्ण स्थितियों के लिए योजना बनाएं, यह ध्यान में रखते हुए कि आप उनके हर सपने को पूरा करने के लिए मौजूद नहीं हो सकते हैं।

पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को एक धनराशि का भुगतान करता है। तकनीकी भाषा में, इस धनराशि को "सम एश्योर्ड" कहा जाता है। यह मूल रूप से आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए आपकी आय का प्रतिस्थापन होगा, बिना उन्हें अपने सपनों और जीवनशैली से समझौता करने के लिए मजबूर किए।

उदाहरण के लिए,

प्रयाग के दो बच्चे और पत्नी हैं जो आर्थिक रूप से उन पर निर्भर हैं। उन्होंने 1 करोड़ रुपये का होम लोन भी लिया है। वह अपने परिवार को सर्वोत्तम जीवनशैली देने का सपना देखता है। अब, यदि ऋण चुकाने से पहले उनकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो वित्तीय बोझ उनके परिवार के सदस्यों पर पड़ेगा। हालाँकि, यदि उनके पास टर्म बीमा योजना है और यदि पॉलिसी अवधि के भीतर उनकी मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी उसके परिवार को दावा राशि का भुगतान करेगी। इस पैसे की मदद से, वे पूरा ऋण चुका सकते हैं और प्रयाग की अनुपस्थिति में भी आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जी सकते हैं।

लाभ:

• वित्तीय सुरक्षा जाल:
• सबसे कम प्रीमियम:
• कर छूट:

आप यहां टर्म बीमा योजना के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा योजना

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक प्रकार का जीवन बीमा है जो आपको आपके पूरे जीवन के लिए कवर करता है। यदि पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बीमा राशि का भुगतान आपके नामांकित व्यक्ति को कर दिया जाएगा। यदि आप पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो बीमा राशि का भुगतान आपको परिपक्वता लाभ के रूप में किया जाएगा।

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का मूल लक्ष्य परिवार के सदस्यों को जीवन भर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना है। इस पॉलिसी के तहत आप जो आश्वासित राशि खरीद सकते हैं उस पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

लाभ:

• लंबा कवर: पॉलिसी तब तक समाप्त नहीं होती जब तक आपके, यानी पॉलिसीधारक के साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना न घट जाए।
• विरासत छोड़ना: यह देखते हुए कि यह एक गारंटीड# भुगतान है, इसे एक अभिव्यक्ति, एक विदाई उपहार या विरासत के रूप में भी खरीदा जाता है जिसे लोग अपने परिवार के लिए छोड़ना चाहते हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके प्रियजनों को आरामदायक जीवन मिले।।
• कर लाभ:* संपूर्ण जीवन पॉलिसियों के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम के साथ-साथ प्राप्त मृत्यु और परिपक्वता लाभ को कर से छूट दी गई है।

आप संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं के बारे में यहां अधिक पढ़ सकते हैं।

यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (यूलिप)

यह एक जीवन बीमा योजना है जो आपको बाजार से जुड़े निवेश और बीमा दोनों का मिश्रण प्रदान करती है। इसलिए, जब आप यूलिप खरीदते हैं,

• बीमा प्रदाता आपकी प्राथमिकता के आधार पर आपके प्रीमियम का कुछ हिस्सा विभिन्न फंडों, जैसे इक्विटी फंड, डेट फंड और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करता है।
• शेष राशि का उपयोग बीमा कवर प्रदान करने में किया जाता है।

कृपया ध्यान दें: यूलिप के तहत कोई गारंटीड# रिटर्न नहीं हो सकता है। क्योंकि यहां, जोखिम काफी है - चूंकि रिटर्न शेयर बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

लाभ:

• उच्च रिटर्न: यूलिप में शानदार रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है क्योंकि यह शेयर बाजार से जुड़ा होता है। फ्लेक्सिबिलिटी: अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपना फंड चुनना, फंड के बीच स्विच करना और आंशिक निकासी करना।
• कर लाभ:* जो पैसा आप निवेश करते हैं (प्रीमियम), जो पैसा आप निकालते हैं (आंशिक निकासी), और जो पैसा आपको बदले में मिलता है (परिपक्वता लाभ/मृत्यु लाभ) - इन सभी को कराधान से छूट दी गई है।

आप यहां यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं।

एनडाओमेंट योजना

एनडाओमेंट प्लान एक कम जोखिम वाला बचत उपकरण है जो आपको बीमा का लाभ भी देता है। दूसरे शब्दों में, यह बीमा कवरेज प्रदान करता है और साथ ही आपको बचत कोष बनाने में सहायता करता है।

तो यह आपको देता है -

परिपक्वता लाभ: इसका भुगतान आपको पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त राशि के रूप में किया जाता है। उत्पाद के आधार पर, यह या तो हो सकता है -

• वह राशि जो आपने पॉलिसी खरीदते समय चुनी है।
• पॉलिसी के तहत आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का प्रतिशत।
• पॉलिसी के तहत आपके द्वारा भुगतान किया गया कुल प्रीमियम।

मृत्यु का लाभ: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो यह आपके नामांकित व्यक्ति को भुगतान किया जाता है। यह या तो वह राशि हो सकती है जिसे आपने पॉलिसी खरीदते समय चुना है, या उत्पाद के आधार पर वार्षिक प्रीमियम का गुणक हो सकता है।

उदाहरण के लिए, 2022 में, राहत ने 20 साल की पॉलिसी अवधि के लिए एक पार्टिसिपेटिंग एनडाओमेंट प्लान खरीदा। वह बीमा राशि 30 लाख रुपये चुनते हैं। बीमा राशि के अनुसार वार्षिक प्रीमियम लगभग 1,00,000 रुपये आता है।

यदि राहत पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो उन्हें 2041 में किसी भी अर्जित बोनस के साथ 30 लाख रुपये का परिपक्वता लाभ मिलेगा।

चलिए मान लेते हैं कि राहत ने अपनी पत्नी प्रज्ञा को नॉमिनी नियुक्त किया है। इसका मतलब यह है कि यदि उनकी मृत्यु हो जाती है तो प्रज्ञा को मृत्यु लाभ दिया जाएगा।

यदि राहत की 11वें पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो उनकी पत्नी प्रज्ञा 2032 में एकमुश्त राशि के रूप में किसी भी अर्जित बोनस के साथ 30 लाख रुपये प्राप्त करने की हकदार हैं। मृत्यु लाभ का भुगतान करने के बाद एंडोमेंट पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

लाभ:

• एक विशिष्ट समय अंतराल के बाद गारंटीड# एकमुश्त राशि: परिपक्वता लाभ के रूप में, यदि आप घर खरीदने, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन आदि जैसे अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं।
• गारंटीड# रिटर्न: शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव का सीधा असर म्यूचुअल फंड जैसे वित्तीय साधनों पर पड़ता है। इसके विपरीत, एनडाओमेंट योजनाएं गारंटीड# रिटर्न प्रदान करती हैं, इसलिए, कम जोखिम वाला निवेश बन जाती हैं।
• कर लाभ:* आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त परिपक्वता/मृत्यु लाभ पर कराधान से छूट दी जाएगी। आप एनडाओमेंट योजनाओं के बारे में यहां अधिक पढ़ सकते हैं।

मनी बैक योजना

जैसा कि नाम से पता चलता है, इस प्रकार का जीवन बीमा आपको पॉलिसी अवधि के दौरान आवधिक भुगतान के साथ-साथ बीमा कवर के रूप में 'पैसा वापस' देता है।

तो, यह आपको देता है -

• उत्तरजीविता लाभ: लाभ भुगतान अवधि के दौरान आपको समय-समय पर भुगतान दिया जाता है। वे आपके द्वारा चुनी गई बीमा राशि का एक प्रतिशत या आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले वार्षिक प्रीमियम का एक प्रतिशत हो सकते हैं।
• परिपक्वता लाभ: पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर आपको दिया जाता है। यह विभिन्न उत्पादों में भिन्न-भिन्न होता है और यह बीमा राशि + कोई भी अर्जित बोनस, आवधिक भुगतान के रूप में उत्तरजीविता लाभ, भुगतान की एकमुश्त राशि या केवल अर्जित बोनस हो सकता है।
• मृत्यु लाभ: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके नामांकित व्यक्ति को दिया जाता है। यह उत्तरजीविता लाभ से अलग है।

उदाहरण के लिए, नीतू एक लैब एनालिस्ट हैं और हर महीने 50,000 रुपये कमाती हैं। चूँकि उसे अन्य खर्चों का ध्यान रखना है, इसलिए वह ऐसा प्रीमियम चुनना चाहती है जो उसके बजट में आराम से फिट हो सके। मान लीजिए, वह सालाना 40,000 रुपये का भुगतान कर सकती है। पॉलिसी अवधि 30 वर्ष है और प्रीमियम भुगतान अवधि 20 वर्ष है। बीमित राशि 4 लाख रुपये है। उसे मिलने वाला उत्तरजीविता लाभ उसकी प्रीमियम राशि का एक प्रतिशत होगा। मान लीजिए कि यह वार्षिक प्रीमियम का 10% है, जो 21वें पॉलिसी वर्ष से 30वें पॉलिसी वर्ष तक देय है। तो,

वार्षिक प्रीमियम	रु. 40,000
उत्तरजीविता लाभ	वार्षिक प्रीमियम का 10%, सालाना भुगतान के साथ
उत्तरजीविता लाभ भुगतान अवधि	21वें पॉलिसी वर्ष से 30वें पॉलिसी वर्ष तक

तो, उत्तरजीविता लाभ = 40,000 का 10% = 4000 रुपये - 21वें से 30वें पॉलिसी वर्ष तक, सालाना, नीतू को भुगतान किया जाएगा।

लाभ:

• **अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उत्तरजीविता लाभ:**आपको प्राप्त होने वाला आवधिक भुगतान नियमित आय बनाए रखने का एक शानदार तरीका है। यह आपको कई चीजों में मदद कर सकता है जैसे कि सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन जीना, अपने बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी के खर्चों का ध्यान रखना आदि।
• गारंटीड# रिटर्न: मनी-बैक योजनाएं शेयर बाजार से जुड़ी नहीं हैं, और इसलिए, संबंधित रिटर्न में छूट नहीं होती है। आपको निश्चित रिटर्न मिलता है.
• कर लाभ:* आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम और प्राप्त परिपक्वता/मृत्यु लाभ सभी कर-मुक्त हैं। आप मनी बैक योजनाओं के बारे में यहां अधिक पढ़ सकते हैं।

बाल बीमा योजना

बाल योजना आपके बच्चे को एक स्थिर और सुरक्षित भविष्य देने का एक सुंदर तरीका है। ये योजनाएं आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त धनराशि जमा करने में आपकी मदद करती हैं। इस धन का उपयोग प्रमुख माइलस्टोन हासिल करने के लिए किया जा सकता है, जैसे सर्वोत्तम गुणवत्ता वाली शिक्षा, विदेश में उच्च अध्ययन, विवाह आदि।

लाभ:

• प्रीमियम छूट: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी शेष सभी प्रीमियम माफ कर देती है, जबकि लाभ बरकरार रहते हैं। इसलिए, आपके द्वारा देखे गए सभी सपने और आपके द्वारा निर्धारित लक्ष्य पूरे होंगे - आपके बच्चे पर कोई वित्तीय बोझ डाले बिना।
• परिपक्वता लाभ: जब पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो आपको एक राशि प्राप्त होती है - या तो एकमुश्त या आवधिक भुगतान के रूप में।
• मृत्यु लाभ: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बच्चा मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र है। यह किसी भी अर्जित बोनस के साथ सुनिश्चित राशि है। यदि बच्चा नाबालिग है, तो मृत्यु लाभ कवर नियुक्त व्यक्ति को सौंप दिया जाएगा (जैसा कि पॉलिसी खरीद के दौरान आपके द्वारा चुना गया था)। जब तक आपका बच्चा 18 वर्ष का नहीं हो जाता, तब तक वे धन को सुरक्षित रखने के लिए जिम्मेदार हैं।
• कर लाभ:* आपके द्वारा भुगतान किया गया और प्राप्त किया गया सारा पैसा कराधान से मुक्त है। आप यहां बाल बीमा योजनाओं के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना

सेवानिवृत्ति योजनाएं आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन सुनिश्चित करती हैं। वे मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत के बावजूद आपके जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में मदद करके आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं की देखभाल करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

बाज़ार में 3 प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाएँ उपलब्ध हैं -

• सामान्य वार्षिकी योजना: यह मूलतः बचत और आय का मिश्रण है। आप पॉलिसी अवधि के दौरान पैसा निवेश करते हैं और सेवानिवृत्त होने पर नियमित आय प्राप्त करते हैं।
• एकल प्रीमियम वार्षिकी योजना: आप एकमुश्त निवेश करते हैं, यानी, एक ही प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और सेवानिवृत्त होने के बाद एक स्थिर आय प्राप्त करते हैं। इस प्रकार की योजना आमतौर पर सेवानिवृत्ति के बहुत करीब खरीदी जाती है।
• पेंशन संचय योजना: इस योजना के तहत आप अपनी संपत्ति जमा करते हैं। इसलिए, आप पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करते हैं और सेवानिवृत्त होने पर एकमुश्त राशि प्राप्त करते हैं।

सामान्य और एकल-प्रीमियम वार्षिकी योजनाओं के लिए कृपया ध्यान दें आप सेवानिवृत्त होने पर मिलने वाले भुगतान में देरी कर सकते हैं। इसके बजाय, आप उन्हें एक विशिष्ट समय अवधि के बाद प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं। इसे 'स्थगन अवधि' के रूप में जाना जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी पॉलिसी की प्रीमियम भुगतान अवधि 15 वर्ष है और आप 20 वर्ष की मोहलत अवधि चुनते हैं - तो आपको 21वें वर्ष से भुगतान प्राप्त होगा।

लाभ:

• वित्तीय स्वतंत्रता: जीवन के खर्चों को स्वयं पूरा करना और सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन शान से जीना।
• कर लाभ:* जब आप सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करते हैं, तो यह आपको अपनी कर योग्य आय को कम करने में सक्षम बनाता है। आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम और आपको मिलने वाले लाभ सभी कर-मुक्त हैं।. आप यहां सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं।

समूह बीमा योजना

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक समूह जीवन बीमा योजना एक ही योजना के अंदर लोगों के एक समूह को कवर करती है। यह आम तौर पर व्यक्तिगत जीवन बीमा से कम महंगा होता है। यह किसी कंपनी के कर्मचारियों, किसी क्लब के सदस्यों या किसी पेशेवर संगठन के लिए एक बेहतरीन विकल्प के रूप में कार्य करता है।

इस योजना को कभी भी वापस लिया जा सकता है - यह पॉलिसी तब तक सक्रिय रहेगी जब तक समूह का अनुबंध समूह के प्रशासक (योजना का प्रबंधन करने वाला व्यक्ति) द्वारा बनाए रखा जाता है।

लाभ: कर्मचारियों के लिए -

• कम लागत वाला कवर: कर्मचारियों के लिए एक डिफ़ॉल्ट जीवन कवर, अक्सर प्रोत्साहन के रूप में।
• कोई शर्त नहीं: एक विशिष्ट कवर सीमा तक, समूह योजनाओं के मामले में प्री-मेडिकल स्क्रीनिंग की आवश्यकता नहीं होती है।

नियोक्ताओं के लिए -

• कम प्रीमियम: आम तौर पर, इस पॉलिसी के तहत प्रीमियम का भुगतान नियोक्ताओं द्वारा किया जाता है। वे व्यक्तिगत कवर खरीदने के बजाय समान संख्या में कर्मचारियों को कवर करने के लिए समूह बीमा योजना चुनकर अपने खर्चों को काफी कम कर सकते हैं।
• कार्यक्षेत्र में उच्च मनोबल: जब कर्मचारी बीमाकृत और तनाव मुक्त होते हैं, तो वे अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास कर सकते हैं, जिससे कंपनी की वृद्धि हो सकती है।
• कर लाभ:* भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त रिटर्न भारत में आयकर कानूनों के तहत कर-कटौती योग्य हैं। जीवन के हर चरण में अपने लक्ष्यों को प्राप्त करना कुछ वित्तीय तैयारी के साथ आता है। और जीवन बीमा के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि यह आपको हर कदम पर कवर करता है। हमें उम्मीद है कि यह लेख आपको एक अच्छा निर्णय लेने और बेहतर भविष्य में निवेश करने में मदद करेगा। यह समझना कि जीवन बीमा क्या है - और यह क्यों महत्वपूर्ण है - आपके प्रियजनों की सुरक्षा की कुंजी है।