स्मार्ट निवेश: आपके निवेश लक्ष्य की ओर पाँच कदम

आप क्यों कमाते हैं?

अपने आप से यह प्रश्न पूछें, और वित्तीय लक्ष्यों और जिम्मेदारियों की एक सूची दिमाग में आ जाएगी। अपने बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी की योजना बनाना, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना, घर या कार खरीदना, और सूची बढ़ती जाती है।

इस सूची को पूरा करने के लिए, आपको एक कोष सहेजने और बनाने की आवश्यकता है। कॉर्पस निर्माण में निवेश से सहायता मिलती है। जैसे-जैसे आप विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं, आप अपनी बचत पर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं और उसे वांछित कोष में बढ़ा सकते हैं।

हालाँकि, निवेश एक कला है। यदि आप समझदारी से निवेश करते हैं, तो आप अधिकतम संभव रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और अपने निवेश लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं। तो, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए स्मार्ट निवेश के पांच चरण यहां दिए गए हैं -

अपने लक्ष्य पहचानें और उन्हें प्राथमिकता दें:

निवेश शुरू करने से पहले पहला कदम अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना है। आख़िरकार, आपको अपनी यात्रा शुरू करने से पहले अपना गंतव्य पता होना चाहिए! इसलिए, सबसे पहले, अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें, यानी वे लक्ष्य जिनके लिए आपको धन की आवश्यकता होगी। मन में आने वाली हर चीज़ को सूचीबद्ध करें। फिर, उन्हें प्राथमिकता दें, यानी पूर्ति के क्रम में उन्हें सूचीबद्ध करें। अल्पकालिक लक्ष्य पहले आने चाहिए, उसके बाद मध्यम अवधि के लक्ष्य और फिर दीर्घकालिक लक्ष्य अंत में होने चाहिए।

अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देने से आपको अपने निवेश क्षितिज का पता लगाने और फिर क्षितिज के अनुसार निवेश का मिलान करने में मदद मिलती है। उदाहरण के लिए, अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, आपको लिक्विड फंड, बचत खाते, सावधि जमा आदि जैसे अल्पकालिक तरीकों में निवेश करने की आवश्यकता है, जबकि दीर्घकालिक निवेश के लिए, आप पीपीएफ, एनपीएस, जीवन बीमा योजनाएँ, आदि जैसे दीर्घकालिक तरीकों में निवेश कर सकते हैं।

एक बजट बनाएं और अपनी प्रयोज्य आय की पहचान करें:

एक बार जब आप अपने लक्ष्यों की सूची बना लेते हैं, तो आपको यह पता लगाना होगा कि आप पहचाने गए लक्ष्यों के लिए हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, एक बजट बनायें। अपने सभी खर्चों को एक तरफ और आय को दूसरी तरफ सूचीबद्ध करें। यह पता लगाने के लिए कि आप कितना बचा सकते हैं, अपने खर्चों को अपनी आय से घटाएँ। फिर आप अपनी बचत का उपयोग कर सकते हैं और वांछित कोष बनाने के लिए उन्हें उपयुक्त निवेश मार्गों की ओर निर्देशित कर सकते हैं।

एक आपातकालीन कोष बनाएँ:

इससे पहले कि आप विभिन्न तरीकों से निवेश करना शुरू करें, एक आपातकालीन कोष का निर्माण आवश्यक है। आपात स्थिति कभी भी आ सकती है, और यदि आपके पास पर्याप्त वित्तीय बचत नहीं है, तो आपको अपने लक्ष्य-उन्मुख निवेश का सहारा लेना पड़ सकता है या ऋण लेना पड़ सकता है। ये दोनों संभावनाएँ प्रतिकूल हैं क्योंकि पहली आपकी बचत को ख़त्म कर देती है जबकि दूसरी संभावनाएँ अतिरिक्त ब्याज व्यय का कारण बनती हैं।

इन संभावनाओं से बचने के लिए पहले से योजना बनाएं। एक आपातकालीन कोष बनाएं और इसे आपात स्थिति के लिए बरकरार रखें। आपात्कालीन स्थिति के लिए योजना बनाते समय बीमा योजनाएँ बिल्कुल उपयुक्त साबित होती हैं। जीवन बीमा पॉलिसियाँ असामयिक मृत्यु के वित्तीय प्रभावों से रक्षा करती हैं, जबकि स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ चिकित्सा आकस्मिकताओं को कवर करती हैं।

इसलिए, पर्याप्त कवरेज वाले जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश करें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों में आपके वित्त को सुरक्षित रखेगा ताकि यदि जीवन में कोई रुकावट आती है, तो आपके निवेश को नुकसान न हो।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:

अब निवेश शुरू करने का समय आ गया है. जब आप ऐसा करते हैं, तो आपको अपने लक्ष्यों के लिए विभिन्न प्रकार के निवेश रास्ते उपलब्ध होंगे। आपको किसे चुनना चाहिए?

इसका पता लगाने के लिए, अपने निवेश क्षितिज, बचत और, सबसे महत्वपूर्ण, जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें। एक बार जब आप इन कारकों को जान लेते हैं, तो आप सही निवेश विकल्प चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए -

• अल्पकालिक निवेश रणनीति: यदि आप अस्थिरता जोखिम का सामना नहीं करना चाहते हैं, तो आप लिक्विड फंड या बचत खाते में निवेश कर सकते हैं। सीमित अवधि की सावधि जमा भी मददगार हो सकती है।
• उच्च रिटर्न चाहने वाले: यदि आप उच्च रिटर्न चाहते हैं और अस्थिरता जोखिमों से परेशान नहीं हैं, तो इक्विटी निवेश आपके लिए उपयुक्त हो सकता है।

यहां तक कि विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में भी, कई प्रकार के निवेश के रास्ते उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए, ऋण प्रतिभूतियों में सावधि जमा, आवर्ती जमा, ऋण निधि, बांड आदि शामिल हैं। इसी प्रकार, इक्विटी में इक्विटी म्यूचुअल फंड, स्टॉक, इक्विटी डेरिवेटिव आदि शामिल हैं।

इसलिए, विभिन्न प्रकार के निवेश चुनकर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना बेहतर है। इससे आपको कई परिसंपत्तियों के संभावित रिटर्न का लाभ उठाने में मदद मिलेगी जबकि निवेश जोखिम विविध होंगे और इसलिए, कम हो जाएंगे। जैसा कि बुद्धिमान लोग कहते हैं, अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें! इसलिए, विविध पोर्टफोलियो के लिए अलग-अलग निवेश के रास्ते चुनें।

अपने करों की पहले से योजना बनाएं^*:

अंत में, यदि आप कर बचाना चाहते हैं और निवेश से शुद्ध रिटर्न बढ़ाना चाहते हैं तो कर नियोजन* आवश्यक है। इसके अलावा, कर योजना पहले से बनाई जानी चाहिए, जब वित्तीय वर्ष शुरू होता है, अंत में नहीं। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके पास कर-बचत निवेश के रास्ते का आकलन करने और चुनने और कर-कुशल पोर्टफोलियो बनाने के लिए पर्याप्त समय है।

इसलिए, पीपीएफ, जीवन बीमा योजना, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली, 5-वर्षीय सावधि जमा, इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं आदि जैसे कर-बचत* उपकरणों पर ध्यान दें। निवेश और रिटर्न के कर निहितार्थ को समझें और फिर ऐसे रास्ते चुनें जो आपको अधिकतम संभव कर बचाने में मदद कर सकें।

तल - रेखा

हालाँकि बहुत से लोग निवेश करते हैं, लेकिन हो सकता है कि वे इसे समझदारी से नहीं करते हों। इन सुझावों का पालन करें और अपने निवेश को स्मार्ट बनाएं ताकि आपके वित्तीय लक्ष्य बिना किसी वित्तीय बाधा के हासिल किए जा सकें।