एफडी बनाम आरडी- फिक्स्ड डिपॉजिट और आवर्ती जमा के बीच तुलना

यह सोचो। आप बाज़ार की गतिविधियों पर नज़र रख रहे हैं, और प्रतिभूतियों की कीमतों में अस्थिरता ने आपको काफी चिंतित कर दिया है। मौजूदा बाजार चरण में अनिश्चितता को ध्यान में रखते हुए, आप ऐसे निवेश के रास्ते तलाशने का निर्णय लेते हैं जो अधिक स्थिर हों। दूसरे शब्दों में, आप अपना पैसा एक ऐसी योजना में लगाना चाहते हैं जो दो काम करती हो-

• आपकी पूंजी की सुरक्षा करता है
• गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है

यदि यह आपकी वर्तमान निवेशक प्रोफ़ाइल है, तो आप, वहां के कुछ रूढ़िवादी निवेशकों की तरह, बाजार में हमारे पास मौजूद दो लोकप्रिय सुरक्षित निवेश विकल्पों, अर्थात् फिक्स्ड डिपॉज़िट और आवर्ती जमा, पर विचार कर रहे होंगे।

सुनिश्चित रिटर्न देने वाले पारंपरिक निवेश होने के बावजूद, फिक्स्ड डिपॉज़िट और आवर्ती जमा एक दूसरे से बहुत अलग हैं। आइए देखें कि इनमें से प्रत्येक निवेश योजना क्या है और वे कैसे भिन्न हैं।

फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?

फिक्स्ड डिपॉजिट, जिसे आमतौर पर एफडी के रूप में जाना जाता है, एक प्रकार का निवेश विकल्प है जो बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा पेश किया जाता है। फिक्स्ड डिपॉजिट के रूप में भी जाना जाता है, वे आज उपलब्ध सबसे सुरक्षित और लोकप्रिय पारंपरिक निवेश योजनाओं में से एक हैं। हालाँकि ऐसे बैंक में एफडी खाता खोलने की सलाह दी जाती है जिसमें आपका पहले से ही बचत खाता हो, लेकिन यह हमेशा आवश्यक नहीं होता है।

जब आप एफडी शुरू करते हैं, तो आप अपने एफडी खाते में एकमुश्त राशि जमा करते हैं। यह निवेश पूर्व निर्धारित अवधि के लिए किया जाता है। इस अवधि में, आपको अपनी जमा राशि पर पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर ब्याज मिलेगा।

आवर्ती जमा क्या है?

आवर्ती जमा (आरडी) एक अन्य निवेश योजना है जो रूढ़िवादी निवेशकों के बीच लोकप्रिय है। वे आज भारत में उपलब्ध सबसे सुरक्षित निवेशों में से एक हैं। हालाँकि, एफडी के विपरीत, आवर्ती जमा में एकमुश्त निवेश की आवश्यकता नहीं होती है। जैसा कि नाम से पता चलता है, आरडी में एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान छोटी रकम की आवधिक जमा राशि शामिल होती है।

आरडी खाते में जमा की गई राशि पर निवेश अवधि के दौरान ब्याज जमा होता रहता है। इस अवधि के अंत में, आपको आपके द्वारा निवेश की गई कुल राशि, साथ ही उस पर अर्जित कुल ब्याज भी प्राप्त होगा। यह आवर्ती जमा कैसे काम करता है इसकी मूल बातें बताता है।

एफडी बनाम आरडी: मुख्य अंतर

हालाँकि वे दोनों पूर्व निर्धारित दरों पर गारंटीशुदा ब्याज प्रदान करते हैं, फिक्स्ड डिपॉजिट और आवर्ती जमा एक दूसरे से बहुत अलग हैं। यहां इन दो निवेश विकल्पों के बीच प्रमुख अंतरों पर करीब से नज़र डाली गई है।

निवेश की प्रकृति:
फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए पहले एकमुश्त निवेश राशि की आवश्यकता होती है। हालाँकि, आवर्ती जमा के मामले में, आपको हर महीने केवल छोटी रकम जमा करनी होगी। आरडी के मामले में आपको बड़ी रकम खर्च करने की जरूरत नहीं है।

न्यूनतम निवेश राशि:
फिक्स्ड डिपॉजिट या आवर्ती जमा में आप जो न्यूनतम राशि निवेश कर सकते हैं वह आम तौर पर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है। हालाँकि, मोटे तौर पर कहें तो, फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलने के लिए आपको न्यूनतम 5,000 रुपये की आवश्यकता होती है। आवर्ती जमा के मामले में, मासिक निवेश कम से कम 10 रुपये से शुरू हो सकता है।

निवेश अवधि:
आप एक फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोल सकते हैं और अपने निवेश को 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए बरकरार रख सकते हैं। दूसरी ओर, आवर्ती जमा की अवधि 6 महीने से 10 वर्ष तक हो सकती है। यह एफडी और आरडी दोनों को अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य वाले लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है।

उपयुक्तता:
बैंकों के पास आम तौर पर उन व्यक्तियों के लिए अपने स्वयं के पात्रता मानदंड होते हैं जो फिक्स्ड डिपॉजिट या आवर्ती जमा खोलना चाहते हैं। हालाँकि, यदि आप उपयुक्तता के पहलू को देखना चाहते हैं, तो एफडी उन व्यक्तियों के लिए बेहतर अनुकूल हैं जिनके पास बैंक खाता है और साथ ही निवेश के लिए एकमुश्त राशि तैयार है। दूसरी ओर, आरडी नियमित आय स्रोत वाले लोगों के लिए आदर्श हैं।

ब्याज दर:
फिक्स्ड डिपॉजिट और आवर्ती जमा पर ब्याज दर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है। हालाँकि, समान ब्याज दर को देखते हुए, एक फिक्स्ड डिपॉजिट आम तौर पर आपको आवर्ती जमा की तुलना में अधिक ब्याज अर्जित करेगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि आरडी में निवेश अवधि के दौरान किस्तों में पूंजी जमा की जाती है। लेकिन एफडी में, एकमुश्त राशि अग्रिम रूप से जमा की जाती है, और इसलिए, आप पूरे कार्यकाल के दौरान इस पर ब्याज कमाते हैं।

ब्याज भुगतान:
फिक्स्ड डिपॉजिट में, आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर आवधिक भुगतान के रूप में अपना ब्याज प्राप्त करना चुन सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप एफडी में ब्याज को फिर से निवेश करना चुन सकते हैं, इस स्थिति में निवेश अवधि के अंत में आपको कुल ब्याज का भुगतान किया जाएगा।

आरडी में, आप आवधिक ब्याज भुगतान प्राप्त करना नहीं चुन सकते हैं। आवर्ती जमा पर ब्याज का भुगतान आपकी पूंजी के साथ परिपक्वता पर ही किया जाता है।

एफडी बनाम आरडी: आपको किसे चुनना चाहिए?

तो, फिक्स्ड डिपॉजिट और आवर्ती जमा के बीच कई बिंदुओं के अंतर को देखते हुए, आपको किसे चुनना चाहिए? आपका मार्गदर्शन करने के लिए यहां संकेतकों का एक त्वरित सेट दिया गया है।

फिक्स्ड डिपॉजिट आपके लिए आदर्श होगा यदि-

• आपके पास निवेश के लिए एकमुश्त राशि तैयार है
• आप अपनी पूंजी पर गारंटीशुदा रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं
• आपके पास एक बैंक खाता है
• आपको अतिरिक्त या वैकल्पिक आय के नियमित स्रोत की आवश्यकता है

आवर्ती जमा आपके लिए आदर्श होगा यदि-

• आपके पास हर महीने अपनी कमाई से एक छोटी राशि शेष रहती है
• आप उन छोटी रकमों को सुरक्षित तरीके से निवेश करना चाहते हैं और सुनिश्चित रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं
• आपके पास एकमुश्त रकम नहीं है

निष्कर्ष

इससे आपको बेहतर अंदाज़ा हो जाएगा कि फिक्स्ड डिपॉजिट और आवर्ती जमा एक दूसरे से कैसे भिन्न हैं। उनमें से प्रत्येक की अपनी अनूठी विशेषताएं और फायदे हैं। और आप अपनी वित्तीय स्थिति और अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो के लिए सही विकल्प चुन सकते हैं। यदि आप सक्षम हैं, तो आप एफडी में भी निवेश कर सकते हैं और साथ ही आरडी भी शुरू कर सकते हैं। इस तरह आप इन दोनों योजनाओं का लाभ उठा सकते हैं।