एनपीएस टियर 2 खाते के लाभ और पात्रता

दूसरी पारी को गरिमापूर्ण और आरामदायक बनाने के लिए, सही समय और चरण पर सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। जबकि हर कोई सेवानिवृत्त होने के बाद भी आय का निरंतर प्रवाह चाहता है, उपयुक्त सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश करना अभी भी कई लोगों के लिए अलग बात है। सेवानिवृत्ति योजना को सरल बनाने और वरिष्ठ नागरिकों को उनके स्वर्णिम वर्षों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में मदद करने के लिए, सरकार ने एनपीएस, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली शुरू की। प्रारंभ में यह सामाजिक सुरक्षा योजना केवल भारत के सरकारी कर्मचारियों तक ही सीमित थी। हालाँकि, बाद में इसे उन सभी भारतीय नागरिकों के लिए खोल दिया गया जो सुरक्षित भविष्य के लिए निवेश करना चाहते थे। अब 18 से 60 साल की उम्र का कोई भी व्यक्ति एनपीएस में अपना निवेश शुरू कर सकता है।

एनपीएस में टियर 2 क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में दो प्रकार के खाते हैं - टियर I और टियर II। इन दोनों खातों के बीच कई अंतर हैं। टियर I खाता अनिवार्य है और टियर ll ग्राहकों के लिए एक स्वैच्छिक खाता है। टियर II खाता खोलने के लिए, किसी के पास टियर I खाता होना चाहिए। आइये इसे विस्तार से समझते हैं।

एनपीएस टियर 2 खाते की विशेषताएं

एनपीएस टियर 2, एक अग्रणी निवेश योजना होने के नाते, इसमें ग्राहकों के लिए कई विशेषताएं हैं। ये हैं -

• यह एक स्वैच्छिक खाता है और अनिवार्य नहीं है
• निवेश मात्र ₹1000 प्रति वर्ष से शुरू हो सकता है
• इस खाते को 18 से 60 साल की उम्र का कोई भी व्यक्ति खुलवा सकता है
• टियर II खाते वाले लोगों के पास स्वचालित रूप से टियर I खाता भी होना चाहिए
• खाता ऑफलाइन या ऑनलाइन दोनों तरीकों से खोला जा सकता है
• यह एक उच्च रिटर्न वाली निवेश योजना है
• टियर 2 खाते में निवेश पर आयकर देना पड़ता है
• जोड़ा गया योगदान ₹250 का गुणज होना चाहिए
• कोई अनिवार्य वार्षिक योगदान नहीं किया जाना है

एनपीएस टियर 2 खाता लाभ

भारतीय नागरिकों को सेवानिवृत्ति लाभों से लाभान्वित करने के लिए सरकार द्वारा राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की योजना बनाई गई है। इस योजना के तहत आपको कई तरह के लाभ मिलते हैं, जैसे -

आसान तरलता इस निवेश को कोई भी अपनी पसंद के अनुसार कभी भी निकाल सकता है। इसलिए, यह सुविधा उपयोगकर्ताओं को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी निवेश योजनाओं को अनुकूलित करने के लिए काफी लचीला बनाती है।

फ्लेक्सिबल निवेश योजना कई अन्य निवेश योजनाओं के विपरीत, टियर 2 एनपीएस बहुत अधिक फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है। आसान निकासी के अलावा, आपके पास एनपीएस टियर 1 से अलग निवेश पैटर्न भी हो सकता है।

कोई निकास शुल्क नहीं राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली से बाहर निकलने पर कोई शुल्क नहीं लगाया जाता है। इसलिए, आपको जानबूझकर योजना छोड़ने के लिए कोई अतिरिक्त लागत नहीं चुकानी होगी।

कोई वार्षिक शुल्क नहीं सेवाओं को जारी रखने के लिए नागरिकों से कोई वार्षिक शुल्क नहीं लिया जाता है। इसलिए, आपको अपनी पसंद के अलावा कोई अन्य वित्तीय व्यवस्था करने की ज़रूरत नहीं है

खाते में निवेश कोई न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है आपको खाते में कोई न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है। खाताधारक अपनी पसंद के अनुसार कोई भी राशि निवेश कर सकता है।

एक नामांकित व्यक्ति चुनें आपको एक नामांकित व्यक्ति नियुक्त करना होगा जो परिपक्व होने पर राशि प्राप्त कर सके।

निधि अंतरण टियर 2 के सभी फंड को आपकी इच्छानुसार किसी भी समय टियर 1 खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है।

बड़े निवेश की अनुमति देता है एनपीएस के टियर 2 खाते में अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है

एनपीएस टियर-2 खाते के लिए पात्रता मानदंड

एनपीएस टियर 2 खाते के लिए आवेदन करने के लिए कुछ सरल पात्रता मानदंड हैं जिन्हें हर किसी को पूरा करना होगा। इसमे शामिल है -

• इस योजना के लिए केवल भारतीय नागरिक ही आवेदन कर सकते हैं
• व्यक्ति की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• टियर 2 एनपीएस खाता खोलने के लिए आपके पास टियर 1 खाता होना चाहिए
• खाता खोलने के लिए ₹1000 का निवेश अनिवार्य है
• खाते के लिए सफलतापूर्वक पात्र बनने के लिए पंजीकरण फॉर्म के 'अपने ग्राहक को जानें' अनुपालन का अनुपालन करना आवश्यक है

एनपीएस टियर 2 खाता कैसे खोलें?

एनपीएस टियर 2 खाता खोलना कुछ चरणों का मामला है। आप अपनी सुविधा और पसंद के अनुसार आसानी से खाता खोल सकते हैं। ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके उपलब्ध हैं। ये हैं -

ऑनलाइन

• आधिकारिक वेबसाइट, ईएनपीएस पर जाएं
• नेशनल पेंशन सिस्टम पर क्लिक करें
• टियर 2 खाता सक्रियण के लिए जाएं
• जन्मतिथि और पैन नंबर के साथ पूछे गए अनुसार अपना पीआरएएन नंबर दर्ज करें
• पीआरएएन सत्यापित करें और आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा
• ओटीपी सत्यापित करें और सभी रिक्त विवरण भरें और "मान्य आधार" पर क्लिक करें।
• अब 'सत्यापित पीआरएएन’ विकल्प पर क्लिक करें
• इसके बाद, आपको एक पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्प चुनना होगा
• फिर आपको अपने नामांकित विवरण को अपडेट करना होगा और आगे बढ़ना होगा
• आगे बढ़ने के लिए अपना पैन और रद्द चेक अपलोड करें
• अब आपको टियर II खाते में न्यूनतम ₹1000 का योगदान करना होगा
• आपको अपने योगदान की रसीद मिलेगी
• अब आपको अपने आधार नंबर का उपयोग करके आवेदन पर ई-साइन करना होगा। नंबर डालने के बाद आपको एक ओटीपी प्राप्त होगा जिसे आपको दर्ज करना होगा
• ई-साइन करने के बाद आप फॉर्म डाउनलोड कर संबंधित विभाग को भेज सकते हैं

स्रोत: https://www.livemint.com/money/personal-finance/how-to-open-nps-tier-ii-account-online-step-by-step-guide-11597027152175.html

ऑफलाइन

• ऑफ़लाइन विधि के माध्यम से एनपीएस टियर 2 खाता खोलने के लिए, आपको 'सब्सक्राइबर का पीओपी-एसपी' का उपयोग करना होगा जो कि ज्यादातर आपका बैंक है
• सीएसआरएफ-1 का अनुलग्नक I भरें
• इसे पीओपी-एसपी को सबमिट करें
• फॉर्म के साथ, सफलतापूर्वक खाता खोलने के लिए बैंक विवरण और ₹1000 का न्यूनतम योगदान भी जमा करें

स्रोत: https://npscra.nsdl.co.in/subscribers-corner-knowledge-centre.php¹

टियर 2 एनपीएस रिटर्न दर क्या है?³

शीर्षतम फंडों के लिए ब्याज दर की सीमा को नीचे दी गई तालिका में संक्षेपित किया जा सकता है

टियर 2 में न्यूनतम और अधिकतम निवेश क्या हैं?

एनपीएस का टियर 2 खाता खोलने के लिए आपको न्यूनतम ₹1000 का निवेश करना होगा। खाता खोलने के बाद किसी न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है। एनपीएस टियर 2 खाते में आप अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है। साथ ही, आवश्यकता पड़ने पर बिना किसी शुल्क के पैसे निकालने की भी पूरी सुविधा है।

टियर 2 एनपीएस खाते से निकासी कैसे करें

एनपीएस टियर से निकासी काफी आसान है और इसे कभी भी किया जा सकता है क्योंकि इस खाते पर कोई प्रतिबंध नहीं है। आप ऐसा ऑफलाइन या ऑनलाइन दोनों तरीकों से कर सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप यह कैसे कर सकते हैं -

ऑनलाइन तरीका

• सीआरए एनएसडीएल वेबसाइट पर जाएं
• यूजर आईडी और पासवर्ड डालें और लॉगइन करें
• कुछ विवरण दर्ज करें जैसे निकासी का प्रतिशत, वार्षिकी प्रतिशत और वार्षिकी प्रदाता का विवरण, नामांकित व्यक्ति का विवरण, बैंक विवरण, आदि।
• वेबसाइट पर पुष्टि पोस्ट करें, राशि आपके खाते में दिखाई देगी।

ऑफलाइन तरीका

• आपको एक यूओएस-एस12 फॉर्म विधिवत भरना होगा और इसे संबंधित पीओपी-एसपी, प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस-सेवा प्रदाता (संभवतः आपका बैंक) को जमा करना होगा।
• आगे की प्रक्रिया के लिए फॉर्म के साथ सहायक दस्तावेज़ संलग्न करें
• तीन दिनों में धनराशि सीआरए प्रणाली के अनुसार पंजीकृत बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी

स्रोत: https://www.npstrust.org.in/content/tier-ii-withdrawal#:~:text=In%20order%20to%20withdraw%20from,registered%20in%20the%20CRA%20system

एनपीएस टियर 2 खाते में कैसे लॉगिन करें?

अपने एनपीएस टियर 2 खाते में लॉग इन करने के लिए, आपको सबसे पहले सीआरए एनएसडीएल वेबसाइट पर लॉग इन करके और ऊपर बताए गए चरणों का पालन करके टियर 2 खाते को सक्रिय करना होगा। एक बार यह सक्रिय हो जाने पर, आप अपनी पीआरएएन आईडी का उपयोग करके ईएनपीएस वेबसाइट पर लॉग इन करके खाते तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।

टियर 2 एनपीएस खाता टियर 1 एनपीएस खाते से किस प्रकार भिन्न है?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के तहत टियर 1 और टियर 2 दो प्रकार के खाते हैं। हालाँकि, दोनों कई मायनों में भिन्न हैं। आइए एक नजर डालते हैं इनके अंतर पर-

तल - रेखा

हालाँकि सेवानिवृत्ति एक दूर की वास्तविकता लग सकती है, लेकिन जितनी जल्दी हो सके अपनी भविष्य की वित्तीय योजनाएँ बनाना शुरू करना हमेशा बुद्धिमानी है। आपको किसी नियोजित निवेश या नियमित आय के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। कारण जो भी हो, एनपीएस में निवेश करना काफी फायदेमंद हो सकता है। आरंभ करने के लिए, आपको एक टियर 1 खाता खोलना होगा और उसके बाद, आप यह तय कर सकते हैं कि आप टियर 2 खाता खोलना चाहते हैं या नहीं।