यूलिप के बारे में मिथकों को तोड़ना

यूलिप के बारे में बात करते समय, इस निवेश साधन का वर्णन करने के लिए अक्सर 'विषाक्त' और 'महंगा' शब्द सुनने को मिलते हैं। इक्विटी और डेट फंडों के लिए बाजार में भाग लेने के अवसर के रूप में जनता को बेचे गए, उनसे जुड़े जोखिमों के बिना, बीमा कंपनियों द्वारा लगाए गए अनुचित रूप से उच्च शुल्क और वितरकों द्वारा बड़े पैमाने पर गलत बिक्री के कारण यूलिप तेजी से दुरुपयोग का विषय बन गए।

भोले-भाले निवेशकों को रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करके और लागत और जोखिम छिपाकर लुभाया गया। उनके वादे के बावजूद, यूलिप को निवेशक की डिस्पोजेबल आय को पार्क करने के लिए सबसे कम लोकप्रिय विकल्प माना जाने लगा।

भारतीय परिदृश्य में बदलाव

हालाँकि, भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) ने अपना कदम नीचे खींच लिया और योजना के शुरुआती 10 वर्षों के दौरान पहले वर्ष के प्रीमियम के 2.25% से अधिक किसी भी वार्षिक शुल्क को रोक दिया। तब से, यह निवेश वाहन इक्विटी रखने से उच्च रिटर्न के साथ जीवन बीमा के संयोजन के निरंतर वादे के साथ बाजार में वापसी करने की कोशिश कर रहा है।

सुधारित विनियामक वातावरण और एक स्थिर राजनीतिक शासन की उपस्थिति से इस वापसी को बल मिलना चाहिए और इस उपकरण के बारे में लोगों के अवरोधों को दूर करना चाहिए। एक जागरूक जनता को नई यूलिप नीति की सुव्यवस्थित विशेषताओं पर विचार करना चाहिए और परिणामस्वरूप बदली हुई परिस्थितियों के आलोक में पुराने मिथकों को त्याग देना चाहिए।

शीर्ष 3 आम मिथकों का भंडाफोड़

यूलिप योजनाएं उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट अवसर है जो लंबी अवधि, जैसे 10 साल या उससे अधिक के लिए निवेश करना चाहते हैं। जहां तक आज की यूलिप योजनाओं का सवाल है, आइए कुछ तथ्यों को कल्पना से अलग करें।

1.यूलिप योजनाएं महंगी हैं: जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, बीमाकर्ता द्वारा वार्षिक शुल्कों की सीमा तय करने के साथ, यह अब सच नहीं है और इसे अब इस वित्तीय साधन की खामी नहीं माना जा सकता है। यह सीमा 2010 में ही लागू की गई थी, जो विक्रेताओं और खरीदारों दोनों की निगरानी के लिए सिस्टम की जवाबदेही को प्रदर्शित करती है।

2.यूलिप पारदर्शी नहीं हैं: पारदर्शिता को लेकर आईआरडीए के दिशानिर्देश बहुत स्पष्ट हैं। बीमाकर्ताओं को अब यूलिप पॉलिसी धारकों को पोर्टफोलियो निवेश के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) में किसी भी बदलाव के साथ-साथ हर महीने उपज में कमी के बारे में नियमित रूप से सूचित करना होगा। बाद को 5 साल की पॉलिसियों के लिए 4% और 10 साल की पॉलिसियों के लिए 3% तक सीमित कर दिया गया है।

3.यूलिप फ्लेक्सिबल नहीं हैं: वास्तव में, यूलिप पॉलिसी अन्य निवेशों की तुलना में अधिक फ्लेक्सिबल होती है। आपके परिसंपत्ति पोर्टफोलियो को एक फंड से दूसरे फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है, यह आपकी वर्तमान स्थिति और आपके द्वारा निवेश किए गए बाजार पर निर्भर करता है। बेहतर फंड प्रबंधन प्रथाएं कम, मध्यम और उच्च जोखिम वाले विकल्पों को जोड़ती हैं, जबकि एक ही पॉलिसी के भीतर इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड उपकरणों के बीच अनुपात को अनुकूलित करती हैं, इस प्रकार निवेश पर अधिक जिम्मेदार रिटर्न सुनिश्चित करती हैं।