धूम्रपान करने वालों बनाम धूम्रपान ना करने वालों के लिए टर्म जीवन बीमा योजना

30 वर्षीय माधव कभी-कभार धूम्रपान करता है। वह टर्म जीवन बीमा के लिए आवेदन करते समय अपनी धूम्रपान की आदतों का खुलासा नहीं करता है, इस धारणा के तहत कि यह उसके आवेदन को प्रभावित नहीं करेगा क्योंकि वह नियमित रूप से धूम्रपान नहीं करता है।

हालाँकि, बीमाकर्ता को सत्यापन प्रक्रिया के दौरान पता चलता है कि वह धूम्रपान करने वाला है और आवेदन को तुरंत इस आधार पर खारिज कर देता है कि उसने घोषणा से अपनी धूम्रपान की आदतों को छिपाया है।

इसलिए, माधव का मामला स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि बीमाकर्ता को जीवनशैली की आदतों सहित किसी भी महत्वपूर्ण जानकारी का खुलासा न करने की स्थिति में आवेदन को अस्वीकार करने का अधिकार है।

ऐसा कहने के बाद, लोगों के बीच हमेशा एक आम सवाल रहता है कि क्या धूम्रपान करने वाले लोग टर्म जीवन बीमा के लिए पात्र हैं। यदि हां, तो बीमाकर्ता धूम्रपान करने वाले और धूम्रपान न करने वाले से कितना शुल्क लेता है? और वे धूम्रपान करने वालों को कैसे वर्गीकृत करते हैं?

इन सभी सवालों का जवाब इस लेख में दिया जाएगा।

टर्म बीमा योजना के लिए बीमाकर्ता धूम्रपान करने वालों को कैसे वर्गीकृत करते हैं?

आम तौर पर बीमा कंपनियों द्वारा व्यक्तियों को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है।

• धूम्रपान करने वाला
• धूम्रपान न करने वाला

टर्म बीमा पॉलिसियाँ शुद्ध जोखिम कवर हैं जो एक निश्चित अवधि में एक निश्चित राशि के लिए आपके जीवन पर जोखिम कवरेज प्रदान करती हैं। आप किस श्रेणी में आते हैं, इसके आधार पर आपका प्रीमियम भिन्न हो सकता है।

यदि आप अच्छा स्वास्थ्य बनाए रखते हैं और धूम्रपान नहीं करते हैं, तो बीमाकर्ता आपके टर्म बीमा प्रस्ताव को मानक कीमतों पर मंजूरी दे देगा। मानक धूम्रपान न करने वालों की दर के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको एक विशिष्ट समय अवधि के लिए निकोटीन का सेवन नहीं करना चाहिए। कुछ बीमाकर्ता यह जांच कर सकते हैं कि आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान नहीं किया है, जबकि कुछ यह जांच करेंगे कि क्या आपने पिछले 3 वर्षों में धूम्रपान नहीं किया है, इत्यादि। धूम्रपान करने वालों के लिए बीमा कंपनियों की दरें अधिक हैं।

जीवन बीमाकर्ता किसे धूम्रपान करने वाला मानता है?

जब आप अपने आवेदन पर धूम्रपान के बारे में प्रश्न का उत्तर "हां" देते हैं, तो जीवन बीमा कंपनी आपको धूम्रपान करने वाला मान लेगी। आम तौर पर, यदि आप सिगरेट, सिगार, हुक्का, ई-सिगरेट, गुटखा, चबाने वाला तंबाकू आदि पीते हैं तो आपको धूम्रपान करने वाले के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा। हालांकि, यह बीमाकर्ताओं के बीच अलग-अलग होगा। यदि आप निकोटीन पैच या गम का उपयोग करते हैं तो भी आप धूम्रपान करने वालों की श्रेणी में आ सकते हैं। जीवन बीमा कंपनियाँ आमतौर पर किसी भी प्रकार के निकोटीन के उपयोग की जाँच करती हैं।

आवेदन पत्र भरते समय आपसे धूम्रपान की आदतों के बारे में प्रश्न पूछे जा सकते हैं, जैसे -

1. क्या आप धूम्रपान करते हैं?
2. क्या आपने किसी तम्बाकू या निकोटीन उत्पाद का सेवन किया है?
3. आखिरी बार आपने कब धूम्रपान किया था?
4. आप कितनी बार धूम्रपान करते हैं?
5. आप एक दिन में कितनी सिगरेट पीते हैं?

चाहे आप नियमित आधार पर (एक निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर) निकोटीन उत्पादों का सेवन करते हों या कभी-कभार कुछ सिगरेट पीते हों, आपको अपने आवेदन में इसका उल्लेख करना चाहिए, और बीमाकर्ता आपको धूम्रपान करने वाला मान लेगा।

धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म जीवन बीमा योजनाओं का प्रीमियम धूम्रपान न करने वालों की तुलना में 1.5-2 गुना अधिक है। धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों को स्वास्थ्य स्थितियों से पीड़ित होने की अधिक संभावना है, जो उच्च प्रीमियम की व्याख्या करता है। चूंकि टर्म जीवन बीमा की दरें बहुत प्रतिस्पर्धी हैं, इसलिए जीवन बीमा कंपनियां रक्त और मूत्र के नमूनों की जांच करके, विशेष रूप से गैर-धूम्रपान करने वालों के लिए आपके मेडिकल इतिहास की पूरी तरह से जांच करेंगी - यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे खुद को जोखिम में नहीं डाल रहे हैं।

क्या होगा यदि आप अपनी धूम्रपान की आदत छिपाएँ?

कभी-कभी, धूम्रपान करने वाले अधिक प्रीमियम के कारण बीमा आवेदनों में अपनी धूम्रपान की स्थिति का खुलासा करने से बच सकते हैं। हालाँकि, बीमाकर्ताओं के लिए उन धूम्रपान करने वालों की पहचान करना संभव है जो अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान धूम्रपान न करने का दावा करते हैं। और, इसके परिणामस्वरूप आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है। इसलिए, चाहे आप इसे छिपाने की कितनी भी कोशिश कर लें, सच्चाई आखिरकार सामने आ ही जाएगी।

इसके अतिरिक्त, जीवन बीमाकर्ता पूर्व-जारी सत्यापन कॉल आयोजित करते हैं जिसमें आवेदकों से एक बार फिर धूम्रपान के बारे में पूछा जाता है। इस तरह की बातचीत प्रासंगिक प्रश्न पूछने का अवसर प्रदान करती है, जिससे उन व्यक्तियों की पहचान करने में मदद मिल सकती है जो जानबूझकर अपनी धूम्रपान की आदत को छिपाने की कोशिश कर रहे हैं।

इसके अलावा, एक जीवन बीमा कंपनी किसी पॉलिसी को जारी होने के तीन साल के भीतर दावे के बिना भी कॉल कर सकती है। यदि आप शुरू से ही अपनी धूम्रपान की आदतों के प्रति ईमानदार हैं, तो आपके या आपके परिवार के लिए कोई समस्या नहीं होगी।

टर्म बीमा में धूम्रपान करने वालों और धूम्रपान ना करने वालों के बीच तुलना

पहलू	धूम्रपान करने वाला	धूम्रपान न करने वाला
अधिमूल्य	धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम अधिक होता है।	धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम कम है।
वास्तविक कीमत	तम्बाकू धूम्रपान करने वाले 30 वर्षीय पुरुष के लिए एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान (UIN:109N108V10) की लागत 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि और 30 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 1815 रुपये प्रति माह है।	धूम्रपान न करने वाले 30 वर्षीय पुरुष के लिए एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान (UIN:109N108V10) की लागत 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि और 30 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 1081 रुपये प्रति माह है।
जीवन प्रत्याशा	धूम्रपान करने वालों की जीवन प्रत्याशा कम होती है।	धूम्रपान न करने वालों की जीवन प्रत्याशा धूम्रपान करने वालों की तुलना में अधिक है।
मृत्यु दर जोखिम	उनकी मृत्यु का जोखिम अधिक है क्योंकि वे बीमारियों के प्रति अधिक संवेदनशील हैं।	धूम्रपान करने वालों की तुलना में, वे अधिक स्वस्थ हैं और उनकी मृत्यु दर कम है।

ध्यान दें: प्रीमियम 27.01.2023 को लिया गया है।

समेटते हुए!

धूम्रपान स्वास्थ्य के लिए हानिकारक है - जैसा कि सभी जानते हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि धूम्रपान करने वालों के लिए प्रीमियम धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक है, और उनकी पॉलिसियों की शर्तें उनके स्वास्थ्य की स्थिति के अनुसार भिन्न होती हैं? लेकिन, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कैसी जीवनशैली अपनाते हैं, चाहे आप धूम्रपान करते हों या धूम्रपान न करते हों, एक उपयुक्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना महत्वपूर्ण है जो यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के भविष्य से कोई समझौता न हो।

इसलिए, तुलना करें और सर्वोत्तम संभव प्रीमियम पर सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस ढूंढें और सुनिश्चित करें कि आपका परिवार पर्याप्त रूप से कवर किया गया है। आप कभी नहीं जानते कि भविष्य आपके लिए क्या लेकर आएगा। और, इसीलिए आपको अप्रत्याशित घटनाओं की स्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की आवश्यकता है।