मासिक निवेश योजनाएँ और मासिक बचत योजनाएँ क्या हैं?

वित्तीय अस्थिरता के समय में, सभी खर्चों का भुगतान करने और भविष्य के लिए बचत बनाने के लिए केवल अपनी आय पर निर्भर रहना गलत है। यह निवेश और बचत विकल्पों की जांच करने का समय है ताकि कोई अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बना सके।

कोई मासिक निवेश योजना और मासिक बचत योजना देख सकता है। हालाँकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे क्या हैं।

मासिक निवेश योजनाएँ

इन्हें मासिक आय योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि वे निवेश पर आवधिक, मासिक रिटर्न प्रदान करते हैं, ये मुख्य रूप से ऋण म्यूचुअल फंड हैं जो स्थिर आय प्रदान करते हैं। रिटर्न पोर्टफोलियो के कर बचत वर्ग के अंतर्गत आता है और वे मुद्रास्फीति को मात देते हैं। निवेश किया गया पैसा कम से कम तीन साल की अवधि के लिए लॉक किया जाता है।

मासिक निवेश योजनाओं की विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• पैसा इस प्रकार निवेश किया जाता है: एक बड़ा घटक (80% तक) सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट बॉन्ड में, और शेष इक्विटी बाजारों में।

• तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ, ये योजनाएं उत्कृष्ट इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करती हैं। आपको ब्याज आय के माध्यम से लाभ मिलता है।

• रिटर्न की गणना उस समय मुद्रास्फीति और मूल्य वृद्धि के आधार पर की जाती है। इससे आपकी कर बचत सीमा बढ़ जाती है. एक स्थिर बाज़ार में, वार्षिक रिटर्न 11% और उससे अधिक की सीमा में हो सकता है।

• वे अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले रिटर्न प्रदान करते हैं जो कि सावधि जमा जैसे पारंपरिक उपकरणों से अधिक हैं। वे नौसिखिए निवेशकों के लिए उत्कृष्ट विकल्प हैं जो इक्विटी बाजारों की कार्यप्रणाली से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हैं।

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मासिक बचत योजनाएँ

ये व्यक्तिगत निवेशकों के लिए छोटी योजनाएं हैं जो भविष्य के लिए एक अच्छा कोष बनाना चाहते हैं। यह पैसा डाकघर बचत योजनाओं, सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), किसान विकास पत्र (केवीपी) और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) जैसे अन्य उपकरणों में लगाया जाता है।

मासिक बचत योजनाओं की विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• वे आम जनता को बचत निधि बढ़ाने के लिए एक सुरक्षित निवेश साधन प्रदान करते हैं। इस बीच संचित कोष का उपयोग राष्ट्र निर्माण के लिए संसाधन जुटाने में किया जा सकता है।

• अधिकांश मासिक बचत योजनाएं देश के डाकघरों से संचालित होती हैं, जबकि पीपीएफ जैसी योजनाएं भारत में राष्ट्रीयकृत बैंकों और कुछ निजी बैंकों द्वारा संचालित की जाती हैं। केवल कुछ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक सेवानिवृत्त कर्मचारियों के लिए जमा खाते संचालित करते हैं।

• मासिक बचत योजनाओं पर रिटर्न काफी आकर्षक है: उदाहरण के लिए, पीपीएफ पर 8.5% ब्याज मिलता है। जितना बड़ा निवेश किया गया धन होगा, रिटर्न उतना ही अधिक होगा।

• रिटर्न अनुमानित है, क्योंकि उन पर ब्याज दर पूरी जमा अवधि के दौरान स्थिर रहती है। स्थिर बाजार में यह एक उत्कृष्ट सुविधा है, लेकिन यह अस्थिर अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति को मात नहीं देती है।

• मासिक बचत योजनाएँ भी बहुत तरल नहीं हैं। हालांकि केवीपी और डाकघर योजनाएं जमा के 1.5 साल बाद तरलता की अनुमति देती हैं, लेकिन आपको ब्याज छोड़ना होगा और जुर्माना भी देना होगा।

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