• जीवन बीमा योजनाएँ न केवल असामयिक मृत्यु के जोखिम को कवर करती हैं, बल्कि यदि आप बचत-उन्मुख योजनाएँ चुनते हैं तो वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाने में भी मदद करते हैं।

जीवन बीमा कंपनियाँ विभिन्न प्रकार की बचत-उन्मुख योजनाएँ पेश करती हैं, और एनडाओमेंट योजनाएँ उनमें से एक हैं। आइए समझते हैं कि ये योजनाएं क्या हैं।

एनडाओमेंट पॉलिसी क्या है?

एनडाओमेंट योजना एक पारंपरिक, बचत-उन्मुख जीवन बीमा पॉलिसी है जो मृत्यु या पॉलिसी की परिपक्वता पर देय गारंटीड# लाभ प्रदान करती है। एनडाओमेंट योजनाएं आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए गारंटीड# धनराशि बचाने में मदद करती हैं। बीमा कवरेज सुरक्षा जोड़ता है क्योंकि यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है तो योजना मृत्यु लाभ का भुगतान करती है।

एनडाओमेंट योजनाओं की मुख्य विशेषताएं

एनडाओमेंट योजनाओं की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं -

• ये योजनाएं आम तौर पर 5 साल से लेकर 30 या 35 साल तक की अवधि के लिए आती हैं।
• कुछ योजनाएं बोनस अतिरिक्त भी प्रदान करती हैं। ऐसी योजनाओं को सहभागी या लाभ-सहित एनडाओमेंट योजना कहा जाता है।
• योजना का लाभ पूंजी बाजार से जुड़ा नहीं है। इस प्रकार, आप बाजार की अस्थिरता के बावजूद, मृत्यु या परिपक्वता पर गारंटीड# लाभ अर्जित कर सकते हैं।

एनडाओमेंट योजनाओं के प्रकार

मोटे तौर पर, बाजार में आपको विभिन्न प्रकार की एनडाओमेंट योजनाएं मिल सकती हैं। यहां देखिए उन पर एक नजर-

भागीदारी वाली एनडाओमेंट योजनाएँ जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, भाग लेने वाली एनडाओमेंट योजनाएं वे हैं जो बीमा राशि पर बोनस अर्जित करती हैं। हर साल, यदि बीमा कंपनी लाभ कमाती है, तो वह अर्जित लाभ का एक हिस्सा बोनस के रूप में अपने पॉलिसीधारकों के बीच वितरित कर सकती है। भाग लेने वाली एनडाओमेंट योजनाएं बोनस घोषणाओं में भाग लेती हैं और बीमा राशि पर अतिरिक्त रिटर्न अर्जित करती हैं।

गैर-भागीदारी वाली एनडाओमेंट योजनाएँ भाग लेने वाली योजनाओं के विपरीत, गैर-भागीदारी वाली एनडाओमेंट योजनाएं बोनस अर्जित नहीं करती हैं।

संपूर्ण जीवन एनडाओमेंट योजनाएँ कुछ एनडाओमेंट योजनाएं 99 या 100 वर्ष की आयु तक कवरेज की अनुमति देती हैं। ऐसी योजनाओं को संपूर्ण जीवन बंदोबस्ती योजना कहा जाता है। प्रीमियम भुगतान अवधि आमतौर पर एक निर्दिष्ट अवधि तक सीमित होती है जबकि आप आजीवन कवरेज का आनंद ले सकते हैं। मृत्यु के मामले में, सुनिश्चित मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। दूसरी ओर, यदि पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो सुनिश्चित परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है।

प्रत्याशित एनडाओमेंट योजनाएँ लोकप्रिय रूप से मनी-बैक बीमा योजना कहलाने वाली, ये पॉलिसियां पॉलिसी अवधि के दौरान मनी-बैक लाभ के रूप में बीमा राशि का एक हिस्सा भुगतान करती हैं। यह नियोजित तरलता बनाता है और आपको पॉलिसी अवधि के दौरान धन देता है। इसके अलावा, मृत्यु लाभ आपको प्राप्त धन-वापसी लाभों से प्रभावित नहीं होता है। पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु के मामले में, पूर्ण मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।

बाल योजना बाल योजनाएँ एनडाओमेंट योजनाएँ हैं जिन्हें बच्चे की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के लिए गारंटीड# कोष बनाने के उद्देश्य से डिज़ाइन किया गया है। अधिकांश बाल योजनाएँ प्रीमियम छूट राइडर के साथ आती हैं। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान माता-पिता की मृत्यु हो जाती है तो यह राइडर प्रीमियम माफ कर देता है। योजना प्रभावित नहीं होती है, और यह परिपक्वता तक जारी रहती है। बीमाकर्ता माता-पिता की ओर से प्रीमियम का योगदान देता है। परिपक्वता पर, वादा किया गया परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है। इस प्रकार, बाल योजनाएँ यह सुनिश्चित करती हैं कि माता-पिता अपने बच्चे के लिए एक गारंटीड# कोष बना सकते हैं, जिस पर उनकी असामयिक मृत्यु होने पर भी कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

एकल प्रीमियम एनडाओमेंट योजनाएँ ये एनडाओमेंट योजनाएं हैं जिनके लिए पॉलिसी की शुरुआत में केवल एक प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है। इसके बाद, आपको पॉलिसी अवधि के दौरान कोई प्रीमियम नहीं देना होगा, और आप पूरे कवरेज का आनंद ले सकते हैं।

एनडाओमेंट योजनाओं का लाभ

निम्नलिखित लाभों के कारण एनडाओमेंट योजनाएं आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकती हैं -

गारंटीड# लाभ एनडाओमेंट योजनाएं जोखिम से बचने वाले उन व्यक्तियों को आकर्षित करती हैं जो अपने लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित कोष बनाना चाहते हैं। चूंकि मृत्यु या परिपक्वता लाभ वित्तीय बाजारों के प्रदर्शन से संबंधित नहीं है, इसलिए आपको बाजार में गिरावट या आपके रिटर्न को प्रभावित करने वाली गिरावट के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। आपका कोष बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षित रहेगा और आपको अपनी जरूरतों के लिए एक सुनिश्चित फंड बनाने में मदद करेगा।

आकर्षक रिटर्न यदि आप भाग लेने वाली एनडाओमेंट योजनाएं चुनते हैं तो बोनस अतिरिक्त आकर्षक रिटर्न उत्पन्न करेगा। यहां तक कि गैर-भागीदारी योजनाएं भी आपको धन बूस्टर, लॉयल्टी एडिशन, गारंटीड# एडिशन आदि के माध्यम से रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देती हैं, जो मृत्यु या परिपक्वता पर देय लाभ को बढ़ाने में मदद करती हैं।

बीमा और बचत एक साथ आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाने के अलावा, एनडाओमेंट योजनाएं बीमा कवरेज भी प्रदान करती हैं। इस प्रकार, बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, एनडाओमेंट पॉलिसी परिवार को गारंटीड# मृत्यु लाभ का भुगतान करेगी। यह लाभ परिवार को होने वाले वित्तीय नुकसान से निपटने में मदद करेगा।

कर लाभ* अंत में, एनडाओमेंट योजनाएं भी कर-कुशल बचत का साधन साबित होती हैं। पॉलिसी के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की कुल राशि, कुल बीमा राशि का 10% तक, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत आयकर कटौती के रूप में स्वीकार्य है। बोनस और अन्य अतिरिक्त सहित प्राप्त कोई भी मृत्यु लाभ , हमेशा कर-मुक्त होता है। साथ ही, बशर्ते कि प्रीमियम कुल बीमा राशि का 10% तक हो, आपको मिलने वाला पूरा परिपक्वता लाभ, बोनस और अन्य अतिरिक्त सहित, धारा 10(10डी)** के तहत कर-मुक्त भी होगा। इस प्रकार, एनडाओमेंट योजनाओं के साथ, आप निवेश करते समय कर बचा सकते हैं और कर-मुक्त कोष भी बना सकते हैं। समझें कि एनडाओमेंट योजनाएँ क्या हैं, वे कैसे काम करती हैं, और उनके प्रकार और लाभ क्या हैं। बाज़ार में उपलब्ध योजनाओं का आकलन करें और वह योजना चुनें जो आपकी निवेश आवश्यकताओं से मेल खाती हो। योजना को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करें और गारंटीड# कोष के लिए बचत शुरू करें और जीवन बीमा सुरक्षा का भी आनंद लें।