आप जानते हैं कि वे सेवानिवृत्ति चरण को क्या कहते हैं, है ना? वे कहते हैं, स्वर्णिम वर्ष। शायद यह 50 के बाद के जीवन की ओर इशारा करता है, क्योंकि 50वें वर्ष के मील के पत्थर को अक्सर स्वर्ण जयंती कहा जाता है। या शायद, इसका मतलब यह है कि सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन का मतलब है कि अब आपको परेशानी या चिंता करने की कोई ज़रूरत नहीं है। आप अंततः आराम कर सकते हैं, अपने लिए समय निकाल सकते हैं और वह कर सकते हैं जो आप हमेशा से करना चाहते थे।

यह काफी सुन्दर चित्र प्रस्तुत करता है, है ना?

सच तो यह है कि आप एक खुशहाल, निश्चिंत सेवानिवृत्ति के इस सपने को साकार कर सकते हैं। हालाँकि, समस्या यह है कि इसके लिए आपके पास सही वित्तीय योजना होनी चाहिए। और उस वित्तीय योजना को त्रुटि-मुक्त होना आवश्यक है।

थोड़ा चुनौतीपूर्ण लगता है, है ना? लेकिन आप चिंता न करें. आप उन सामान्य गलतियों को समझकर शुरुआत कर सकते हैं जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय करते हैं। यह आपको उन्हीं नुकसानों से बचने में मदद कर सकता है।

तो, यहां 5 गलतियां हैं जिनसे आपको सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय बचने की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति योजना को टालना

जब आप युवा हों - 20 वर्ष की आयु में - तो आपकी सेवानिवृत्ति मीलों दूर लग सकती है। सेवानिवृत्ति योजना को स्थगित करना और अन्य तत्काल जीवन लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना स्वाभाविक है। वास्तव में, बहुत से लोग शादी करने और बच्चे पैदा करने के बाद ही सेवानिवृत्ति योजना के महत्व के प्रति जागरूक होते हैं। हालाँकि, यह एक महंगी गलती साबित हो सकती है।

जितनी जल्दी आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना शुरू करेंगे, आपकी सेवानिवृत्ति निधि उतनी ही बड़ी हो सकती है। यह समझने के लिए नीचे दिए गए उदाहरण देखें कि कैसे एक छोटी सी देरी आपको भारी पड़ सकती है।

परिद्रश्य 1:

परिद्रश्य 2:

10 साल की देरी की कीमत लगभग 2.2 करोड़ रुपये है!

महंगाई के असर को नजरअंदाज करना

अब, आप शायद सोच रहे होंगे कि ऊपर हमने जो दूसरा परिदृश्य देखा वह इतना बुरा क्यों है। आख़िरकार, आपको लगभग 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना होगा। और यह सेवानिवृत्ति के बाद आपके जीवन के लिए पर्याप्त से अधिक होना चाहिए, है ना? खैर, आज यह काफी हो सकता है। लेकिन क्या भविष्य में यह पर्याप्त होगा?

इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, हमें दूसरी सबसे आम गलती पर नज़र डालनी होगी - मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ करना।

मुद्रास्फीति का तात्पर्य समय के साथ वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों में वृद्धि से है। उदाहरण के लिए, अपना पसंदीदा चॉकलेट बार लें। पांच साल पहले आपने इसे 10 रुपये में खरीदा होगा। आज कीमत बढ़कर 20 रुपये प्रति हो सकती है. या, कीमत वही रह गई होगी, लेकिन बार का आकार कम हो गया होगा।

किसी भी तरह, समय के साथ, मुद्रास्फीति आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देती है।

इसका मतलब यह है कि यदि आपको आराम से जीवित रहने के लिए प्रति वर्ष 15 लाख रुपये की आवश्यकता है, तो आपको 10 साल बाद उसी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए 26 लाख रुपये या इसके आसपास की आवश्यकता होगी, यह मानते हुए कि मुद्रास्फीति दर 6% है। इसलिए, जब आप अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए आवश्यक राशि की गणना कर रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आप अपनी आवश्यकताओं के उचित अनुमान के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

अपना बीमा नहीं करा रहे

जीवन बीमा एक और महत्वपूर्ण क्षेत्र है जिसे लोग अक्सर नज़रअंदाज कर देते हैं। इसका कारण यह हो सकता है कि अधिकांश लोग अपने असामयिक निधन की स्थिति में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा को एक उपाय के रूप में देखते हैं। और जबकि यह सच है, जीवन बीमा कई अन्य लाभ भी प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति योजनाएं, विशेष रूप से, आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए विशेष रूप से तैयार की जाती हैं। जीवन कवर के अलावा, ये योजनाएं आपको एकमुश्त भुगतान, आवधिक भुगतान या दोनों के संयोजन के रूप में वित्तीय लाभ भी देती हैं।

उदाहरण के लिए, एबीएसएलआई गारंटीड एन्युइटी प्लस प्लान आपको चुनने के लिए 10 अलग-अलग प्लान विकल्प देता है। आप लाभ भुगतान संरचना वाली योजना चुन सकते हैं जो आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा करती है।

यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आपके पोर्टफोलियो में जीवन बीमा को शामिल न करने से आपके सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन पर असर पड़ सकता है।

• यह आपके जीवनसाथी को वित्तीय सुरक्षा के बिना छोड़ सकता है।
• यह किसी भी अन्य आश्रित को बिना किसी वित्तीय सहायता के छोड़ सकता है।
• हो सकता है कि आप अपने बच्चों के लिए एक बड़ी विरासत न छोड़ सकें।
• आप सर्जरी, दुर्घटना या गंभीर बीमारी के निदान जैसी आपात स्थितियों के लिए वित्तीय रूप से तैयार नहीं हो सकते हैं।

अपने स्वर्णिम वर्षों में ऋण लेकर चलना

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप अपनी आय का मुख्य स्रोत खो देते हैं। और यदि आपने अच्छी योजना बनाई है, तो आपके निवेश से होने वाली आय आपको आरामदायक जीवन जीने में मदद करने के लिए पर्याप्त हो सकती है। यानी, जब तक तस्वीर में कोई कर्ज नहीं है।

बहुत से लोग अपने कर्ज को सेवानिवृत्ति के वर्षों तक ले जाने की गलती करते हैं। या सेवानिवृत्ति के बहुत करीब ऋण लें। यदि आपका निवेश इसका हिसाब देने में विफल रहा, तो आप अपने आप को 60 के दशक में वित्तीय संकट में पा सकते हैं, और यह निश्चित रूप से ऐसी चीज नहीं है जिससे आप गुजरना चाहते हैं।

इसलिए, जीवन की शुरुआत में ही अपने ऋण भुगतान की योजना बनाएं और अपने जीवन के लक्ष्यों को केवल ऋण के बजाय निवेश से पूरा करने का प्रयास करें। इस तरह, आप 40 या 50 की उम्र की शुरुआत तक अपने ऊपर मौजूद किसी भी ऋण का भुगतान कर सकते हैं, और सेवानिवृत्ति के बाद अपना जीवन ऋण-मुक्त जी सकते हैं।

स्वास्थ्य देखभाल लागत की अनदेखी

इसके बारे में कोई संदेह नहीं है। स्वास्थ्य देखभाल की लागत बढ़ रही है। भारत में स्वास्थ्य मुद्रास्फीति2 दिसंबर 2019 में सिर्फ 3.8% थी, और जून 2021 में यह बढ़कर 7.7% हो गई। और आप जितने बड़े होंगे, मधुमेह, हृदय रोग या अन्य गंभीर बीमारियों जैसी स्थितियों के विकसित होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

यदि आप उन चिकित्सा लागतों के लिए तैयार नहीं हैं जिनका आपको सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन में सामना करना पड़ सकता है, तो वे आपकी सेवानिवृत्ति को बहुत जल्दी ख़त्म कर सकती हैं। और दुर्भाग्य से, कई लोग सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय इस बड़े खर्च का हिसाब देने में असफल हो जाते हैं। शुक्र है, आप बेहतर कर सकते हैं।

बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए बेहतर तैयारी के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं।

• स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश करें।
• विशेष रूप से चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
• अपने जीवन कवर के साथ स्वास्थ्य संबंधी राइडर्स खरीदें।
• और अपने स्वास्थ्य का अच्छे से ख्याल रखें।

अंतिम शब्द

हो सकता है कि आप इनमें से कुछ गलतियों से पहले ही बच चुके हों, जबकि कुछ अन्य गलतियों के लिए आप दोषी हों। लेकिन पाठ्यक्रम में सुधार के लिए कभी देर नहीं होती, है ना? इसलिए, यदि आप पाते हैं कि आपने कुछ महत्वपूर्ण क्षेत्रों को नजरअंदाज कर दिया है या कुछ महत्वपूर्ण जरूरतों को नजरअंदाज कर दिया है, तो सुनिश्चित करें कि आप जल्द से जल्द उनका हिसाब दें। इस तरह, आप सेवानिवृत्ति के बाद एक उज्ज्वल और आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन की आशा कर सकते हैं।