टॉप-अप बनाम राइडर्स, और अपना प्रीमियम कैसे कम करें

क्या आप जानते हैं कि कई जीवन बीमा पॉलिसियाँ आपको आधार योजना के अलावा कवरेज और निवेश बढ़ाने की अनुमति देती हैं? यह आमतौर पर दो तरीकों से किया जाता है: टॉप-अप और राइडर्स के माध्यम से। निश्चित नहीं कि ये दो अवधारणाएँ क्या हैं? यहां कुछ जानकारी दी गई है जो आपको उन्हें बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकती है।

और चूंकि टॉप-अप और राइडर्स मामूली अतिरिक्त लागत पर आते हैं, इसलिए हम बीमा प्रीमियम कम करने के कुछ अन्य तरीकों पर भी नज़र डालेंगे।

टॉप-अप क्या हैं?

टॉप-अप एक वैकल्पिक सुविधा है जो आमतौर पर यूलिप पॉलिसीधारकों को दी जाती है। इस सुविधा के माध्यम से, पॉलिसीधारक अपने नियमित प्रीमियम के अलावा अतिरिक्त प्रीमियम निवेश कर सकते हैं। इस अतिरिक्त प्रीमियम को बीमा सेवा प्रदाता द्वारा निवेश किया जाता है, जिससे अंततः पॉलिसीधारक को बढ़ी हुई बचत का आनंद लेने की अनुमति मिलती है। सीधे शब्दों में कहें तो टॉप-अप सुविधा का एक प्राथमिक लाभ यह है कि यह आपको नई बीमा योजना खरीदे बिना अपना निवेश बढ़ाने की अनुमति देता है।

एबीएसएलआई वेल्थ मैक्स प्लान यूलिप का एक उदाहरण है जो टॉप-अप सुविधा प्रदान करता है।

राइडर्स क्या हैं?

जीवन बीमा राइडर एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है जिसे आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय चुन सकते हैं। हालाँकि, ऐसी बीमा योजनाएँ हैं जो आपको पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी अन्य समय पर राइडर्स का विकल्प चुनने की भी अनुमति देती हैं। राइडर्स मूल रूप से आपकी आधार योजना के अलावा आपकी जीवन बीमा पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाते हैं। विभिन्न प्रकार की सवारियाँ उपलब्ध हैं। और वे विशिष्ट लाभ प्रदान करते हैं।

उदाहरण के लिए, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता राइडर को लें। यदि किसी दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो यह मूल बीमा राशि के अलावा अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान करता है। इसी तरह, अन्य राइडर्स भी हैं जो कवरेज को बढ़ा सकते हैं, जैसे गंभीर बीमारी राइडर, सर्जिकल केयर राइडर, प्रीमियम राइडर की छूट, और अस्पताल कार राइडर, आदि।

यहां आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस द्वारा प्रदान की जाने वाली राइडर्स की रेंज पर एक नज़र डालें।

टॉप-अप बनाम राइडर्स: क्या अंतर हैं?

ठीक है, अब जब आप जान गए हैं कि टॉप-अप और राइडर्स क्या हैं, तो आइए कुछ बिंदुओं पर नज़र डालें जो इन दोनों को अलग करते हैं।

टॉप-अप और राइडर्स के बीच एक बड़ा अंतर उपलब्धता का है। टॉप-अप सुविधाएं केवल कुछ जीवन बीमा योजनाओं जैसे यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के लिए उपलब्ध हैं। दूसरी ओर, राइडर्स लगभग सभी प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं, जैसे टर्म योजना, बचत योजना, यूलिप और सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए उपलब्ध हैं।

दोनों के बीच एक और अंतर अतिरिक्त लागत में है जो आपको चुकानी होगी। स्पष्ट करने के लिए, टॉप-अप और राइडर्स दोनों अतिरिक्त लागत पर आते हैं। हालाँकि, टॉप-अप के लिए, कई बीमा सेवा प्रदाता प्रीमियम आवंटन शुल्क लगाते हैं, जो कि उस टॉप-अप प्रीमियम का केवल एक छोटा सा प्रतिशत है जिसे आप निवेश करना चाहते हैं। हालाँकि, राइडर्स के साथ, बीमाकर्ता जीवन बीमा योजना के लिए आधार प्रीमियम के अलावा एक अतिरिक्त प्रीमियम लेते हैं, जिसे राइडर प्रीमियम के रूप में जाना जाता है।

यदि आप इस अतिरिक्त लागत के बारे में चिंतित हैं, तो चिंता न करें। बीमा प्रीमियम कम करने के कई अन्य तरीके हैं। तो, आप निम्नलिखित अनुभाग में कुछ विचारों का उपयोग करके अपने प्रीमियम को कम करके टॉप-अप या राइडर्स के लिए नाममात्र अतिरिक्त लागत की भरपाई कर सकते हैं।

बीमा प्रीमियम कम करने के कुछ तरीके क्या हैं?

चूँकि राइडर्स चुनने से आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि बढ़ जाती है, आइए इसे कम करने के कुछ तरीकों पर एक नज़र डालें।

कम उम्र में बीमा खरीदें: उम्र बढ़ने के साथ जीवन बीमा प्रीमियम कई गुना बढ़ जाता है। और इसलिए, यदि आप अपेक्षाकृत कम उम्र में जीवन कवर खरीदते हैं तो यह बेहद लागत प्रभावी हो सकता है। इससे आपको भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि कम करने में मदद मिलेगी।

लंबी अवधि चुनें::अवधि एक अन्य प्रमुख कारक है जिसका उपयोग जीवन बीमा प्रीमियम की गणना में किया जाता है। अवधि जितनी लंबी होगी, आपके प्रीमियम का भुगतान उतना ही कम होगा। इसलिए, यदि संभव हो तो लंबी अवधि चुनने का प्रयास करें।

स्वस्थ जीवनशैली अपनाएं: यदि आपको उच्च रक्तचाप या मधुमेह जैसी पहले से कोई बीमारी है तो आपका जीवन बीमा प्रीमियम काफी अधिक हो सकता है। दूसरी ओर, यदि आप स्वस्थ जीवनशैली अपनाते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आपको ऐसी कोई बीमारी न हो, तो आपका प्रीमियम बहुत कम होने की संभावना है।

ऑनलाइन खरीदारी: कई मामलों में, जीवन बीमा ऑनलाइन खरीदना ऑफ़लाइन माध्यम से खरीदने की तुलना में कम महंगा हो सकता है। चूंकि ऑनलाइन खरीदारी में कम लागत शामिल होती है, इसलिए कम प्रीमियम कोटेशन के माध्यम से लाभ आपको हस्तांतरित हो जाता है।

अंतिम शब्द

तो, संक्षेप में कहें तो, टॉप-अप अधिक निवेश-केंद्रित होते हैं, जबकि राइडर्स अधिक सुरक्षा-केंद्रित होते हैं। जैसा कि कहा गया है, टॉप-अप और राइडर्स दोनों ही बेहतरीन वैकल्पिक सुविधाएँ हैं जिनका उपयोग आप अपनी आधार पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले लाभों को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं। और यदि आप राइडर्स के कारण प्रीमियम में वृद्धि के बारे में चिंतित हैं, तो आप इसे कम करने और इसे नियंत्रण में रखने के लिए हमेशा ऊपर सूचीबद्ध सुझावों का पालन कर सकते हैं।

राइडर्स के साथ कुछ बहिष्करण जुड़े हुए हैं। अधिक जानकारी के लिए कृपया राइडर ब्रोशर देखें।

यूलिप में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है।