जीवन बीमा चुनने के लिए मानदंड

जब आप कोई नया वाहन खरीदने के लिए निकलते हैं, तो आप ऐसा मेक और मॉडल चुनेंगे जो आपकी आवश्यकताओं और बजट दोनों के लिए उपयुक्त हो। उदाहरण के लिए, यदि आपका परिवार 4 लोगों का है और आप अच्छी ट्रंक जगह चाहते हैं, तो आप एक सेडान चुनेंगे। इसके अलावा, आप यह सत्यापित करेंगे कि बिक्री के बाद की सेवा यह सुनिश्चित करने के लिए प्रभावी है कि भविष्य में आपके सामने आने वाली किसी भी समस्या से ठीक से निपटा जाए या नहीं।

इसी तरह, जब जीवन बीमा पॉलिसियों की बात आती है, तो आपको अपनी मेहनत की कमाई खर्च करने से पहले कुछ कारकों को ध्यान में रखना होगा। क्यों?

बीमा बाज़ार प्रसिद्ध प्रदाताओं द्वारा दी जाने वाली आकर्षक पॉलिसियों से भरा हुआ है, लेकिन हर पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं होगी। यदि आप अपने निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप जिस पॉलिसी पर विचार कर रहे हैं वह आपकी आवश्यकताओं और विशिष्ट मानदंडों को पूरा करती है।

अब, समय का प्रश्न यह है कि जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय किन बुनियादी मानदंडों पर विचार किया जाना चाहिए?

आइए जानें!

जीवन बीमा चुनने के लिए मानदंड

पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करते हुए आपके बजट के अनुरूप प्रीमियम

जीवन बीमा के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक प्रीमियम है - एक निर्धारित राशि जो आपको पॉलिसी बनाए रखने के लिए भुगतान करनी होती है। यह वह भुगतान है जो आप जीवन बीमा कंपनी को करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपको और आपके नामांकित व्यक्ति को उचित समय पर भुगतान प्राप्त हो - एक परिपक्वता लाभ (जब पॉलिसी परिपक्व होती है) या एक मृत्यु लाभ (यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है)। यदि आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और आप लाभों से वंचित हो जाएंगे।

प्रीमियम राशि आपके द्वारा प्राप्त कवरेज की राशि के सीधे आनुपातिक है। आम तौर पर, उच्च प्रीमियम वाली योजनाओं में अधिक कवरेज होता है, और इसके विपरीत।

इसलिए, जब आप पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो आपको यह विचार करना चाहिए कि क्या प्रीमियम आपके बजट में फिट बैठता है और क्या कवरेज पर्याप्त है।

एक अच्छा दावा निपटान अनुपात (सीएसआर)

एक अच्छा दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) दावा निपटान अनुपात की गणना बीमाकर्ता द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या को किसी विशेष वित्तीय वर्ष में प्राप्त दावों की संख्या से विभाजित करके की जाती है।

दावा निपटान अनुपात = निपटाए गए दावों की संख्या/प्राप्त दावों की संख्या X 100

उच्च सीएसआर दर्शाता है कि बीमा कंपनी द्वारा अधिक संख्या में दावों का निपटान किया जा रहा है। इसलिए, सीएसआर जितना अधिक होगा, बीमाकर्ता उतना ही बेहतर होगा।

क्या आप जानते हैं कि वित्तीय वर्ष 2021-22 के अनुसार एबीएसएलआई का सीएसआर 98.08% है? संख्या हमारे बारे में बोलती है।

यदि आप कम प्रीमियम लेकिन खराब दावा निपटान अनुपात वाला बीमाकर्ता चुनते हैं, तो भविष्य में दावा खारिज होने की संभावना अधिक है। इसलिए, यह सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा चुने गए बीमाकर्ता का दावा निपटान अनुपात अच्छा हो।

भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) वेबसाइट भारत में सभी बीमाकर्ताओं के लिए दावा निपटान अनुपात के बारे में जानकारी प्रदान करती है। आप सूची की समीक्षा कर सकते हैं, बीमाकर्ताओं की तुलना उनके संबंधित सीएसआर से कर सकते हैं, और फिर, अपने लिए सही विकल्प चुन सकते हैं।

उत्तरदायी और प्रभावी ग्राहक सेवा

आजकल, अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियाँ किसी दलाल या एजेंट की भागीदारी के बिना ऑनलाइन खरीदी जाती हैं। पॉलिसी के लिए आवेदन करने से लेकर पॉलिसी जारी करने तक सब कुछ ऑनलाइन होता है। इसलिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि बीमा कंपनी अच्छी ग्राहक सेवा प्रदान करे। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान कोई समस्या उत्पन्न होती है, तो आपको उन्हें हल करने के लिए किसी भी समय बीमाकर्ता से संपर्क करने में सक्षम होना चाहिए। इसलिए, सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता की बिक्री के बाद की सेवा शीर्ष पायदान पर है। यह बीमाकर्ता द्वारा प्रदान की गई सेवा की समग्र तस्वीर प्राप्त करने के लिए पिछले ग्राहकों की समीक्षाओं की जांच करके किया जा सकता है।

योजना के साथ उपलब्ध राइडर्स

राइडर्स ऐड-ऑन हैं जिन्हें आप एक निश्चित अतिरिक्त लागत पर अपनी जीवन बीमा योजना के साथ चुन सकते हैं। इन ऐड-ऑन को अपनी मूल पॉलिसी में जोड़कर आप इसका कवरेज बढ़ा सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको पॉलिसी दस्तावेज़ में सूचीबद्ध किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है तो गंभीर बीमारी राइडर आपको अतिरिक्त भुगतान की पेशकश करेगा।

• हॉस्पिटल केयर राइडर
• सर्जिकल केयर राइडर
• वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर
  • क्रिटिकल इलनेस राइडर
  • डिसेबिलिटी राइडर
• एक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट राइडर

यदि आप किसी विशेष बीमाकर्ता से पॉलिसी खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो यह जांचना सुनिश्चित करें कि वे कौन से राइडर विकल्प पेश करते हैं और जो राइडर आप चाहते हैं वह उनके पास उपलब्ध है या नहीं।

योजना के साथ जुड़ी शर्तें एवं नियम

जीवन बीमा पॉलिसियों के नियम और शर्तें विभिन्न बीमा प्रदाताओं में भिन्न-भिन्न होती हैं। यदि आपने तीन साल तक धूम्रपान नहीं किया है तो एक बीमा कंपनी आपको गैर-धूम्रपान करने वाला मान सकती है, जबकि दूसरी को आपको गैर-धूम्रपान करने वाला मानने से पहले आपको पांच साल तक धूम्रपान बंद करने की आवश्यकता हो सकती है। इसलिए, एक ऐसे बीमाकर्ता को ढूंढना महत्वपूर्ण है जो आपको निर्बाध बीमा यात्रा सुनिश्चित करने के लिए सबसे उचित नियम और शर्तें और कम बहिष्करण प्रदान करता है। और, सुनिश्चित करें कि आपने पॉलिसी के नियम और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ लिया है - ताकि भविष्य में किसी भी अप्रिय आश्चर्य से बचा जा सके।

उपसंहार!

जीवन बीमा एक निवेश है जिसे समझदारी से किया जाना चाहिए, क्योंकि यह एक लंबी प्रतिबद्धता है। गलत निवेश आपको भारी पड़ सकता है जबकि सही निवेश आपके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकता है। अब जब आप ध्यान में रखने योग्य प्रमुख कारकों से अवगत हो गए हैं, तो हमें यकीन है कि आप सही पॉलिसी चुनेंगे जो आपके परिवार के भविष्य को सबसे कुशल तरीके से सुरक्षित रखेगी।