सुनिश्चित बाल शिक्षा बचत योजना क्या है?

माता-पिता के रूप में, हम लगातार अपने बच्चों के लिए सर्वश्रेष्ठ की इच्छा रखते हैं, खासकर जब स्कूल की बात आती है, और शिक्षा के खर्च में नाटकीय वृद्धि चिंता का कारण है। इसने कई माता-पिता को अपने बच्चों के भविष्य के लिए भुगतान करने के लिए विभिन्न वित्तीय अवसरों की तलाश करने के लिए प्रोत्साहित किया है, जिसमें बाल शिक्षा योजना एक लोकप्रिय विकल्प है।

एक सुनिश्चित बाल शिक्षा योजना क्या है?

सुनिश्चित बाल शिक्षा योजनाएँ, जिन्हें बाल योजनाएँ भी कहा जाता है, एक निवेश प्लस बीमा पॉलिसी है जो पूरे देश में कई बीमा प्रदाताओं द्वारा पेश की जाती है। इन योजनाओं को आमतौर पर निवेश योजनाओं के रूप में विपणन किया जाता है जो माता-पिता को पॉलिसी अवधि के दौरान निवेश करके अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए पैसे बचाने में सक्षम बनाती हैं। इस योजना का बीमा भाग माता-पिता की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में पॉलिसी-निर्दिष्ट बच्चे को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

बाल शिक्षा योजना कैसे काम करती है?

बाल शिक्षा योजनाएँ तेजी से माता-पिता के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश योजनाओं में से एक बनती जा रही हैं। बीमा प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा प्रदाता को जाता है, जो माता-पिता को जीवन कवर प्रदान करता है, और शेष हिस्सा ऋण और इक्विटी उपकरणों से युक्त निवेश पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है। यह योजना का दूसरा भाग है जो बच्चे की भविष्य की शिक्षा के लिए किए गए निवेश को मूल्य प्रदान करता है। चूंकि यह योजना माता-पिता को जीवन कवरेज प्रदान करती है, इसलिए इस योजना की परिपक्वता अवधि तब होती है जब पॉलिसी-निर्दिष्ट बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है।

सुनिश्चित बाल शिक्षा योजनाओं के प्रकार क्या हैं?

यहां सुनिश्चित बाल शिक्षा योजनाओं के प्रकार दिए गए हैं जो भारतीय दर्शकों के लिए उपलब्ध हैं:

1. बाल यूलिप पॉलिसियाँ पॉलिसी अवधि के समापन पर, बाल शिक्षा यूलिप पॉलिसी एकमुश्त भुगतान की पेशकश करती है। हालाँकि इन पॉलिसियों की परिपक्वता आय का उपयोग किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है, प्राथमिक उद्देश्य उस बच्चे की भविष्य की शिक्षा के लिए नकदी उत्पन्न करना है जिसके लिए पॉलिसी खरीदी गई है। बाल यूलिप योजनाएं, अन्य लाइफ यूनिट-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों की तरह, प्रीमियम राशि का एक हिस्सा इक्विटी के साथ-साथ ऋण उपकरणों में निवेश करती हैं। बाल यूलिप पॉलिसी और अन्य जीवन बीमा यूलिप योजनाओं के बीच मुख्य अंतर प्रदान की गई बीमा अवधि है। जबकि सामान्य यूलिप की पॉलिसी अवधि 10 वर्ष से 25 वर्ष तक होती है, एक बाल शिक्षा योजना यूलिप तब भुगतान करती है जब पॉलिसी-निर्दिष्ट बच्चा 18 वर्ष की आयु तक पहुंच जाता है।

2. बाल एनडाओमेंट पॉलिसियाँ इस प्रकार की बाल शिक्षा नीति में जीवन बीमा के साथ-साथ गारंटीड# रिटर्न भी शामिल है। जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो ये योजनाएं आम तौर पर बीमा राशि के एक चौथाई के बराबर चार वितरण और उचित प्रोत्साहन देती हैं। गारंटीड# भुगतान के कारण, बाल पॉलिसी का यह रूप न्यूनतम जोखिम वाला है। फिर भी, इन योजनाओं द्वारा प्रदान किया गया रिटर्न बाल शिक्षा यूलिप पॉलिसियों की तुलना में अक्सर कम होता है।

सुनिश्चित बाल शिक्षा योजनाओं की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

सुनिश्चित बाल शिक्षा योजनाओं की प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:

1. जीवन कवरेज बाल शिक्षा योजनाएँ जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती हैं, जिसमें बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का दस गुना तक होती है। यह जीवन बीमा बीमा राशि की सीमा भारत के बीमा क्षेत्र प्राधिकरण, आईआरडीएआई (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा निर्धारित की जाती है। इसलिए, बाल शिक्षा योजना के लिए जिसकी वार्षिक प्रीमियम राशि 30,000 रुपये है, अधिकतम बीमा राशि 3,00,0000 रुपये होगी।

2. निवेश बाल एनडाओमेंट पॉलिसियों में पॉलिसीधारकों के पास विशेष परिसंपत्ति वर्गों में निवेश का विकल्प नहीं होता है। बीमा कंपनियाँ नियमित रूप से पॉलिसीधारकों के लिए परिसंपत्तियों का चयन करती हैं, जो आम तौर पर कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड, ट्रेजरी बिल इत्यादि जैसे ऋण निवेश होते हैं। दूसरी ओर, बाल यूलिप पॉलिसियाँ, पॉलिसीधारकों को यह बताती हैं कि उनका पैसा कहाँ निवेश किया गया है। फिर भी, उपलब्ध धनराशि की मात्रा बीमा प्रदाता द्वारा नियंत्रित तक ही सीमित है।

3. लॉक-इन अवधि बाल यूलिप योजनाएँ और बाल एनडाओमेंट योजनाएँ दोनों अब भारत में उपलब्ध हैं, जिसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि है। लगभग सभी बाल योजनाओं में, छठे वर्ष के बाद आंशिक धन निकासी की अनुमति होती है। एक बार जब यह 5 साल की लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाती है, तो पॉलिसीधारक बीमा योजना को सरेंडर करने और सभी निवेश धनराशि एकत्र करने का विकल्प चुन सकता है।

4. फीस और शुल्क दोनों प्रकार की बाल शिक्षा योजनाओं में कुछ शुल्क और शुल्क शामिल होते हैं जिनका भुगतान पॉलिसीधारकों को करना होता है। इन शुल्कों और शुल्कों में प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और अन्य शामिल हैं।

5. कर में छूट पूर्ण जीवन बीमा तत्व के कारण, बच्चे की शिक्षा पॉलिसी को बनाए रखने के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम धारा 80सी के तहत कर कटौती योग्य है। फिर भी, धारा 80सी के तहत कुल 1,50,000 रुपये का प्रतिबंध है। यदि वार्षिक प्रीमियम 2,50,000 रुपये प्रति वर्ष से कम है तो इन पॉलिसियों से भुगतान कर-मुक्त है। यदि भुगतान किया गया वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये की सीमा से अधिक है, तो भुगतान पर संबंधित पूंजीगत लाभ कानूनों के अनुसार कर लगाया जाएगा। इस खंड को 2021 वित्त विधेयक में शामिल किया गया है।

क्या सुनिश्चित बाल शिक्षा योजना आपके लिए उपयुक्त है?

पहली नज़र में, बाल शिक्षा नीति जीवन बीमा कवरेज, वित्तीय विकास और कर लाभ* जैसे प्रमुख लाभों को जोड़ती प्रतीत होती है। हालाँकि, गहन जाँच से कई प्रतिबंध उजागर होते हैं जिन पर इस प्रकार की योजना की सदस्यता लेने से पहले विचार किया जाना चाहिए।

योजना की सबसे स्पष्ट सीमाएँ कम जीवन कवरेज और कुछ निवेश विकल्प उपलब्ध हैं। बाल योजनाओं का जीवन बीमा कवरेज पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए वार्षिक भुगतान के दस गुना तक सीमित है। तो, 30,000 वार्षिक प्रीमियम के लिए, बाल शिक्षा पॉलिसियों द्वारा प्रदान की जाने वाली जीवन सुरक्षा केवल 3 लाख रुपये है। टर्म जीवन बीमा पॉलिसियाँ इस कीमत के एक अंश पर बहुत अधिक कवरेज प्रदान करती हैं। बाल यूलिप शिक्षा पॉलिसी चुनते समय, पॉलिसीधारकों के पास कुछ विकल्प होते हैं कि उनका धन कहाँ निवेश किया जाएगा। निवेश विकल्प बीमा प्रदाता द्वारा प्रदान किए गए कुछ फंडों तक ही सीमित हैं। इसके अलावा, बाल एनडाओमेंट योजनाओं के लिए, न तो बीमा प्रदाता और न ही पॉलिसीधारक परिसंपत्ति वर्ग निर्धारित करता है जिसमें निवेश किया जाएगा। यह पॉलिसीधारकों के विकल्पों को सीमित कर देता है जब यह तय करने की बात आती है कि कितनी और किस संपत्ति में निवेश करना है।

एसआईपी का उपयोग करके इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना इन बाल शिक्षा नीतियों का एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। माता-पिता अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त नकदी जुटाने के लिए समय के साथ काफी कम योगदान करने के लिए एसआईपी का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, लंबे निवेश क्षितिज पर, इक्विटी फंडों के लिए बाल शिक्षा नीतियों से बेहतर प्रदर्शन करने की संभावना काफी अधिक है। इसके अलावा, निवेशक नियमित आधार पर अपनी संपत्ति की स्थिति की जांच कर सकते हैं और बिना कोई शुल्क लगाए आवश्यक समायोजन कर सकते हैं।

चुनने के लिए ढेर सारे कर-बचत विकल्प उपलब्ध होने के कारण, यह व्यक्ति की जिम्मेदारी है कि वह कदम उठाने से पहले सभी कारकों पर विचार कर ले। कर लाभ* केवल विचार किए जाने वाले कारकों में से एक है और इसलिए, इसे निवेश निर्णय लेने के एकमात्र कारण के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। संभावित निवेशक को सबसे पहले उस राशि पर निर्णय लेना होगा जिसे निवेश करने की आवश्यकता है और उसके बाद, बच्चों की शिक्षा जैसे अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर, एक उपयुक्त विकल्प चुनें।

तल - रेखा

लब्बोलुआब यह है कि आपको केवल बाल शिक्षा योजनाओं पर ही नहीं, बल्कि अपने सभी विकल्पों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए। बाल शिक्षा योजनाएँ आपके बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन केवल तभी जब आप आश्वस्त हों कि यह आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा तरीका होगा। इसलिए, अपना अंतिम निर्णय लेने से पहले सभी पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करें, और यदि आवश्यक हो तो किसी पेशेवर से परामर्श करना सुनिश्चित करें।